２０１２年１月の
今、最も人気の住宅ローンをご紹介します。
ランキングは読者のクリック数でカウントしています。

2012年春、住宅ローン選びのポイント

最近、住宅ローンのサービス内容はゴチャゴチャしていて、サッパリわからないという方も多いと思います。
そんな読者の方のために、ポイントをすっきり４つにまとめてみました。

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住宅ローン　お役立ちコンテンツ

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２０１２年１月の住宅ローン金利比較

実質金利
順位		 金利 金利
優遇
条件		 繰上返済 クチコミと
金利推移		 公式サイト
表面金利 保証料
（年0.2%に相当）		 実質金利
（保証料・手数料を金利換算）		 利便性 手数料
変動
金利		 10年
金利		 20年
金利		 変動
金利		 １０年
金利		 ２０年
金利

1位
新生銀行

 0.980 1.650 2.200

なし

0.980

(0.880)

1.650

(1.550)

2.200

なし

　

無料

 クチコミと
金利推移		 最新の金利
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2位
住信ＳＢＩ
ネット銀行

 0.875 1.470 2.150

手数料
2.1%

1.075

1.670

2.350

なし

　

無料〜
31,500円

 クチコミと
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3位
イオン銀行

 1.170 1.580 −

手数料
2.1%

1.370

1.780

−

なし

　

無料

 クチコミと
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4位
ソニー銀行

 0.872 1.772 2.406

手数料
2.1%

1.072

1.972

2.606

なし

　

無料

 − 最新の金利
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5位
フラット３５
／楽天銀行

 − − 1.860

手数料1.4%
＋
団体信用保険
0.3%/年

−

−

2.300

なし

　

無料

 クチコミと
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6位
三井住友
銀行

 1.075
▲1.4%
適用後※		 1.750
▲1.9%
適用後※		 2.600
※

あり

1.275

1.950

2.800

給与振込
など

　

無料〜
21,000円

 クチコミと
金利推移		 最新の金利
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7位
みずほ
銀行

 1.275 2.250 2.200

あり

1.475

2.450

2.400

給与振込
など

　

無料〜
52,500円

 クチコミと
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8位
三菱東京
ＵＦＪ銀行

 1.275 1.450 3.300

あり

1.475

1.650

3.500

給与振込
など

　

無料〜
21,000円

 クチコミと
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9位
りそな銀行

 1.075 2.250 3.300

あり

1.275

2.450

3.500

給与振込
など

　

無料〜
52,500円

 クチコミと
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10位
東京スター
銀行

 2.500 3.400 −

なし

2.500

3.400

−

なし

　

実質
無料

 − 最新の金利
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11位
三菱ＵＦＪ
信託銀行

 1.275 1.450 2.300

あり

1.475

1.650

2.500

なし

　

無料〜
31,500円

 クチコミと
金利推移		 最新の金利
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12位
みずほ
信託銀行

 2.475 3.650 −

あり

2.675

3.850

−

なし

　

無料〜
5,250円

 クチコミと
金利推移		 最新の金利
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※三井住友銀行：表示金利は新規借入、保証料内枠方式で年0.2％上乗せした場合の金利であり、借り換えの場合、金利が異なります。
　　　　　　　　　　　保証料内枠方式の場合、保証料外枠方式に比べご融資利率が年0.2％〜年0.8％高くなります。

（２０１２年１月４日現在。金利等は当サイト調べ。最新の金利は各銀行のＨＰでご確認ください。）

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  • 人気1位

  • 新生銀行

  • 詳細を調べる

  • 変動金利タイプ
    0.880%※

  • 保証料
    無料！

  • 総合コスト
    0.880%※

  • 金利優遇条件
    特になし

  • 利便性
    ・ネットで１円から
    ・自動返済機能あり

  • 繰上返済手数料
    0円

　　　※ゴールドカード優遇金利適用後

詳細を調べる


２０１２年１月現在の人気1位は新生銀行となりました。変動金利の「総合コスト」で最も低いことが人気の理由でしょうか。ついに１％を下回る水準ですね！

債務者を縛る借り入れ条件も特になく、また繰上返済も手軽にでき、さらに手数料も完全に無料と、今のところ最強の住宅ローンと言えるかもしれませんね。

加えて新生ゴールドカード保有者を対象に、変動金利等が０．１％優遇されるキャンペーンが実施されています。最も低い実質金利がさらに低くなるわけで、魅力的ですね。キャンペーンの詳細はこちらからご確認ください。

＞＞＞キャンペーンページへ


また今月は、事務手数料が無料となるキャンペーンも実施されています。借入を検討されている方は、こういうお得なキャンペーンを利用したいものですね。

ちなみに、新生銀行で住宅ローンを借りると「プラチナ会員」になり振込手数料も月10回まで無料になります。振込手数料が通常300円くらいだとすると、月3,000円相当。年間36,000円相当がさらに無料になることになります。これも隠れた魅力の1つですね。

気になった方はまずは資料請求してみましょう。

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ユーザーレビュー 新生銀行 住宅ローンの評価／口コミ

  • 満足

    2011年12月9日

    男性／３０代

    手続きに時間がかかるという話も聞きましたが、特にそんなこともなくスムーズに進みました。やはり店舗があるのは良いですね。話が早いです。
    カード優遇で金利が優遇されました。

  • 満足

    2011年11月16日

    女性／４０代

    事務手数料が無料ですね。前回のキャンペーンの時は資料請求のみで終わってしまったので、今回こそしっかり借り換えを成功させたいと思います。金利も以前より低くなっているようです。

  • 満足

    2011年9月7日

    男性／３０代

    新しく金利優遇キャンペーンが始まりましたね！多分、大丈夫だと思いますが、ゴールドカードの審査に通ったらぜひ利用したいと思っています。

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住宅ローン担当者に聞く！新生銀行インタビュー

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今月のピックアップ１
住信ＳＢＩネット銀行
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変動金利タイプ
0.875%
手数料
2.1%
※年0.2%換算
総合コスト
1.075%
金利優遇条件
特になし
繰上返済手数料
0円
８大疾病保証
なんと
無料
詳細を調べる


今月のピックアップは住信ＳＢＩネット銀行です。

借入時の手数料が２．１％と、他の銀行の保証料並みにかかってしまうのが難点ですが、それを金利換算しても（概算で年０．２％換算：当サイト試算）、低金利が魅力です。さらに今月は１０年固定金利でも、圧倒的に金利が低いですね。

また住信ＳＢＩネット銀行の場合、通常年０．３％くらいかかる８大疾病保障が何と無料でつくのがポイントですね！今、注目の疾病保障つきの住宅ローンを検討している方には、最もオススメの住宅ローンです。

口座サービスも他行あて振込手数料が無条件で月３回無料の他、セブンイレブン、ローソン、ファミリーマートなどのコンビニＡＴＭの利用手数料が２４時間無料というのも魅力です。ぜひ選択肢に入れてみてはいかがでしょうか。
今月のピックアップ
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ユーザーレビュー 住信ＳＢＩネット銀行 住宅ローンの評価／口コミ

  • 満足

    2012年1月11日

    女性／３０代

    前回のキャンペーンに間に合いそうになかったので断念しましたが、今度はキャンペーンではなく普通の金利が下がったようです。早速、申し込んでみました。金利がかわらない内に借り替えたいと思います。

  • 満足

    2011年11月7日

    男性／３０代

    無事、本審査でＯＫとなりました。本命だったのでホッとしています。金利の低さと無料の疾病保証が決め手でした。

  • 満足

    2011年9月22日

    男性／３０代

    本審査は３週間程度と聞いていましたが、書類発送後１０日で承認回答をいただきました。事務手数料はかかりますが疾病保障も付帯され大変満足です。

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今月のピックアップ２
イオン銀行
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１０年固定タイプ
1.58%
手数料
2.1%
※年0.2%換算
総合コスト
1.78%
金利優遇条件
なし
繰上返済手数料
無料
疾病保証
有料
詳細を調べる

大規模ショッピングセンターで有名なイオングループの銀行子会社であるイオン銀行。系列のショッピングセンター内にある「インストアブランチ」が特徴ですが、住宅ローンも、あえて人気の変動金利ではなく、１年もの・５年もの・１０年ものの金利を大幅に引き下げ、差別化を図っています。

加えて繰り上げ返済手数料も無料ですから、どんどん返済していきたい人には向いている住宅ローンと言えるかもしれませんね。

また、隠れた魅力なのが、住宅ローン利用者は当初５年間、イオンでの買い物が毎日５％ＯＦＦになる特典が利用できる点です。加えて毎月２０日・３０日の「お客さま感謝デー」にはさらに５％ＯＦＦになります。普段からイオンを利用している方には大きなメリットがあるかもしれませんね。

今月のピックアップ
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ユーザーレビュー イオン銀行 住宅ローンの評価／口コミ

  • 満足

    2012年1月10日

    女性／３０代

    みなさん、イオンでの割り引きを推されていますが、ウチは単純に１０年固定金利が低かったので金利で選びました。手数料が高いのが気になりますが、借入期間が短い人にはいいと思います。

  • 満足

    2011年11月21日

    男性／４０代

    イオン銀行の住宅ローンに乗り換えました。同時に年会費無料のゴールド・カードを貰えます。イオン・ビッグ等の買い物特典はもちろんの事、最近ではおまけで２年間５０万円補償プランが届き（無料）、申し込みをしました。
    イオンのゴールドカードは空港ラウンジはもちろん、全国のイオン・ビッグにあるラウンジで無料コーヒー・各種ジュース・烏龍茶等飲み放題！しかもお店によっては試食お菓子なども食べれたり雑誌・新聞等も備えてあり、買い物しなくても気軽に利用出来るのでイオン銀行にして良かったなと喜んでいます。お勧めできる住宅ローンです。

  • 満足

    2011年11月4日

    男性／３０代

    対応がよく、早速審査ＯＫの返事が来ました。借り換えなので他社の結果を待ちたいと思いますが、手続きには満足しています。

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最後に・・・住宅ローン、３つの盲点


最後に、管理人が感じる住宅ローンの盲点を３つご紹介します。

１つ目は

・住宅ローン審査の不合格率は意外に高い

という点です。統計的なデータはないようですが、おそらく１０％や２０％は不合格になる可能性があります。もちろん、借入金額を減らしたり、期間を短くするなどして合格することもできるとは思いますが、ただ実際に借入金額を減らす＝頭金を増やす、というのは結構難しいですよね。

２つ目は

・人気の銀行の場合、審査や承認までに結構、時間がかかる

という点です。住宅ローンは家計に大きく影響を及ぼすだけに、どうしても一番金利の低い銀行に人気が集中する傾向があります。すると審査から承認までに１ヶ月以上かかって結局間に合わなかった、なんてことも・・・。

３つ目は

・どこの銀行の金利が一番低いかは、月によって結構変わる

という点です。競争の激しい住宅ローンですから、どれくらい積極的かによって、一番金利の低い銀行は毎月結構変わります。検討時点では一番金利が低いと思って決めても、実際に契約の時になると「そうでもなかった」なんてことになると、笑うに笑えません。

ということで管理人からのアドバイスとしては

・なるべく早めに、金利が低そうな複数の銀行に申し込んでおく

ということです。当たり前のことしか言っていませんが（笑）。

住宅ローンは一生のことですし、さまざまな経費のことを考えれば、その後借り替えることも案外、面倒です。最初はなるべく選択肢は絞り込まない方がいいのではないでしょうか？

では、みなさんがよりよい住宅ローンと出逢えますことを願っております！！

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