２０１２年５月の
今、最も人気の住宅ローンをご紹介します。
ランキングは読者のクリック数でカウントしています。

2012年夏、住宅ローン選びのポイント

最近、住宅ローンのサービス内容はゴチャゴチャしていて、サッパリわからないという方も多いと思います。
そんな読者の方のために、ポイントをすっきり４つにまとめてみました。

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住宅ローン　お役立ちコンテンツ

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２０１２年５月の住宅ローン金利比較

実質金利
順位		 金利 金利
優遇
条件		 繰上返済 クチコミと
金利推移		 公式サイト
表面金利 保証料
（年0.2%に相当）		 実質金利
（保証料を金利換算）		 利便性 手数料
変動
金利		 10年
金利		 20年
金利		 変動
金利		 １０年
金利		 ２０年
金利

1位
新生銀行


 0.980 1.600 2.100

なし

0.880

1.500

2.100

なし
※

　

無料

 クチコミと
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2位
ソニー銀行


 0.872 1.768 2.418

なし

0.872

1.768

2.418

なし

　

無料

 クチコミと
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3位
住信ＳＢＩ
ネット銀行

 0.865 1.480 2.180

なし

0.865

1.680

2.380

なし

　

無料〜
31,500円

 クチコミと
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4位
イオン
銀行

 1.170 1.580 −

なし

1.170

1.580

−

なし

　

無料

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5位
三井住友
銀行

 1.075
▲1.4%
適用後※		 1.750
▲1.9%
適用後※		 2.550
※

あり

1.275

1.950

2.750

給与振込
など

　

無料〜
21,000円

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6位
フラット３５
／楽天銀行

 − − 1.760

手数料1.4%
＋
団体信用保険
0.3%/年

−

−

2.200

なし

　

無料

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7位
三菱東京
ＵＦＪ銀行

 1.075 1.450 3.350

あり

1.275

1.650

3.550

給与振込
など

　

無料〜
21,000円

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8位
みずほ
銀行

 1.075 1.750 2.250

あり

1.275

1.950

2.450

給与振込
など

　

無料〜
52,500円

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9位
りそな
銀行

 1.075 2.250 3.350

あり

1.275

2.450

3.550

給与振込
など

　

無料〜
52,500円

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10位
東京スター
銀行

 2.500 3.350 −

なし

2.500

3.350

−

なし

　

実質
無料

 − 最新の金利
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11位
三菱ＵＦＪ
信託銀行

 1.275 1.500 2.350

あり

1.475

1.700

2.550

なし

　

無料〜
31,500円

 クチコミと
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12位
みずほ
信託銀行

 2.475 3.650 −

あり

2.675

3.850

−

なし

　

無料〜
5,250円

 クチコミと
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※新生銀行：実質金利の変動金利および１０年金利は優遇キャンペーン適用後の金利
※三井住友銀行：表示金利は新規借入、保証料内枠方式で年0.2％上乗せした場合の金利であり、借り換えの場合、金利が異なります。保証料内枠方式の場合、保証料外枠方式に比べご融資利率が年0.2％〜年0.8％高くなります。


（２０１２年５月１日現在。金利等は当サイト調べ。最新の金利は各銀行のＨＰでご確認ください。）


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  • 人気1位

  • 新生銀行

  • 詳細を調べる

  • 変動金利タイプ
    0.880%※

  • 保証料
    無料！

  • 総合コスト
    0.880%※

  • 金利優遇条件
    特になし

  • 利便性
    ・ネットで１円から
    ・自動返済機能あり

  • 繰上返済手数料
    0円

※優遇キャンペーン適用後の金利

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２０１２年５月現在の人気１位は新生銀行となりました。変動金利の「実質総合コスト」で最も低いことが人気の理由でしょうか。ついに１％を下回る水準ですね！

債務者を縛る借り入れ条件も特になく、また繰上返済も手軽にでき、さらに手数料も完全に無料と、今のところ最強の住宅ローンと言えるかもしれませんね。

加えて新生アプラスゴールドカード保有者を対象に、変動金利等が０．１％優遇されるキャンペーンが実施されています。最も低い実質金利がさらに低くなるわけで、魅力的ですね。キャンペーンの詳細はこちらからご確認ください。

＞＞＞キャンペーンページへ


ちなみに、新生銀行で住宅ローンを借りると「プラチナ会員」になり振込手数料も月10回まで無料になります。振込手数料が通常300円くらいだとすると、月3,000円相当。年間36,000円相当がさらに無料になることになります。これも隠れた魅力の1つですね。

イーローンが実施した2012年住宅ローン顧客満足度調査でも総合ランキングで１位となったようですね。

気になった方はまずは資料請求してみましょう。

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ユーザーレビュー 新生銀行 住宅ローンの評価／口コミ

  • 満足

    2012年5月9日

    男性／３０代

    他行からの借り換えだったのですが、今までの借入期間の経過年数に関わらず、借り換え時点から最長３５年まで借り入れが出来ることが最大の決め手となりました。加えて、金利の低さ、繰り上げ返済のしやすさ等、総合的に見てここがベストと判断しました。
    郵送されてくる書類に重複があったり、一部書類に不整合があったりと、細かいところでは改善の余地があるように感じましたが、大きな問題は特にありませんでした。

  • 満足

    2012年4月7日

    女性／３０代

    クレジットカードの入会で０．１％金利が引き下がるキャンペーンが再開されたようです！前回は終了まで時間がなく間に合わなかったのですが、今回は十分時間があるので早速申し込んでみました。無事に審査が通れば、金利が低いうちに早めに借り替えようと思っています。

  • 満足

    2012年3月12日

    男性／３０代

    金利や手数料などの条件は良かったものの、物件の引渡しまで時間がなくさすがに間に合わないかと思いましましたが、係りの方ががんばって社内で調整してくれたようで何とか間に合いました。こういう柔軟な対応は店舗のないネット銀行では難しいかもしれないと思いました。
    新生銀行が本命だったのでホッとしています。これからどんどん返済を進めたいと思っています。

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住宅ローン担当者に聞く！新生銀行インタビュー

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今月の２位は・・・
ソニー銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
0.872%
保証料
不要
総合コスト
0.872%
金利優遇条件
特になし
繰上返済手数料
0円
８疾病保証
なし
詳細を調べる


今月の２位はソニー銀行です。

ネット銀行のさきがけとして、顧客満足度が高いことで有名なソニー銀行ですが、住宅ローンも積極的な金利を提供しています。中でも変動セレクトタイプは、事務手数料が高いものの、表面金利はトップレベルの低さとなっています。

加えて繰り上げ返済手数料も無料ですから、繰上げ返済を積極的に進めたい人向きの住宅ローンと言えます。

イーローンが実施した2012年住宅ローン顧客満足度調査でも総合ランキングで２位となったようですね。

また、申し込みや審査、借入手続きの全てがインターネットで完結できる点も特徴の１つです。日中は忙しく、なかなか店舗に行けない方にはうれしいサービスですね。

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今月のピックアップ
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ユーザーレビュー ソニー銀行 住宅ローンの評価／口コミ

  • 満足

    2012年5月1日

    女性／３０代

    金利の安さや銀行の安心感に加え、顧客満足度が高いことが決め手となり、ソニー銀行に決めました。ただメールでのやり取りは少し億劫だったので、八重洲にある住宅ローンプラザを活用し、スムーズに融資を受けることができました。東京近郊に住んでいる方にはお勧めです。

  • 満足

    2012年3月9日

    男性／３０代

    元々、ソニー銀行を運用のメイン口座に利用していたので借り替えるときはソニー銀行がいいなとぼんやり考えていたのですが、今回、変動金利をものすごく低くした住宅ローンが開始されたので、思い切って借り替えました。固定から変動への変更だったの毎月の返済額は３万円近く減りました。すごく助かっています。
    これまた手数料無料の繰上げ返済サービスを利用して、なるべく共働きのうちに元本を１円でも減らそうと思っています。

  • 満足

    2012年2月12日

    男性／４０代

    ソニー銀行がこれだけ低い金利だとは知りませんでした。ネット銀行を中心に住宅ローン選びをしようと思っていたので、選択肢に入れたいと思いました。

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今月のピックアップ１
住信ＳＢＩネット銀行
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変動金利タイプ
0.865%
保証料
不要
総合コスト
0.865%
金利優遇条件
特になし
繰上返済手数料
0円
８疾病保証
なんと
無料
詳細を調べる


今月のピックアップは住信ＳＢＩネット銀行です。

借入時の手数料が２．１％と、他の銀行の保証料並みにかかってしまうのが難点ですが、それを割り引いても最も低い金利が魅力です。

また住信ＳＢＩネット銀行の場合、通常年０．３％くらいかかる８疾病保障が何と無料でつくのがポイントですね！今、注目の疾病保障つきの住宅ローンを検討している方には、最もオススメの住宅ローンです。

口座サービスも他行あて振込手数料が無条件で月３回無料の他、セブンイレブン、ローソン、ファミリーマートなどのコンビニＡＴＭの利用手数料が２４時間無料というのも魅力です。ぜひ選択肢に入れてみてはいかがでしょうか。
今月のピックアップ
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ユーザーレビュー 住信ＳＢＩネット銀行 住宅ローンの評価／口コミ

  • 満足

    2012年5月4日

    男性／３０代

    金利がこれだけ低いのに疾病保証が無料というのは驚きました。繰上げ返済も無料とほぼ完璧だと思います。審査が無事通れば是非融資をお願いしたいと思っています。

  • 満足

    2012年3月31日

    男性／２０代

    １０日で本審査通過。大手他行と比べて申し込み書類が少なく、やりとりはシンプル。ただ担当者が特に決まっていないので、問い合わせの度にこちらから一々状況を説明しなければならないのが少々面倒でした。

  • 満足

    2012年2月28日

    男性／４０代

    金利が低いだけでなく８大疾病保障が無料でついてくる点はものすごい魅力だと思う。単純な金利比較では分からないこういった魅力をもっとＰＲすれば人気が出るのではないかと老婆心ながら感じる。それ以外の振り込みやＡＴＭの手数料が無料なのも好感が持てる。

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今月のピックアップ２
イオン銀行
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１０年固定タイプ
1.58%
保証料
不要
総合コスト
1.58%
金利優遇条件
なし
繰上返済手数料
無料
疾病保証
有料
詳細を調べる

大規模ショッピングセンターで有名なイオングループの銀行子会社であるイオン銀行。系列のショッピングセンター内にある「インストアブランチ」が特徴ですが、住宅ローンも、あえて人気の変動金利ではなく、１年もの・５年もの・１０年ものの金利を大幅に引き下げ、差別化を図っています。

加えて繰り上げ返済手数料も無料ですから、どんどん返済していきたい人には向いている住宅ローンと言えるかもしれませんね。

また、隠れた魅力なのが、住宅ローン利用者は当初５年間、イオンでの買い物が毎日５％ＯＦＦになる特典が利用できる点です。加えて毎月２０日・３０日の「お客さま感謝デー」にはさらに５％ＯＦＦになります。普段からイオンを利用している方には大きなメリットがあるかもしれませんね。

今月のピックアップ
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ユーザーレビュー イオン銀行 住宅ローンの評価／口コミ

  • 満足

    2012年5月3日

    男性／４０代

    地元金融機関からの借り換えです。優遇金利と買い物割引などのトータルのメリットを考えてイオンにしました。対応も丁寧でよかったです。

  • 満足

    2012年3月12日

    女性／３０代

    田舎で低金利の住宅ローンに申し込もうと思うとネット銀行になりますが、独力で申し込む気になれず、最寄のショッピングセンターに店舗があるイオン銀行で相談してみました。想像以上に金利が低く、対応も柔軟だったので借り換えをきめました。どこまで使うか分かりませんが、買い物の割引制度も決め手の一つになりました。

  • 満足

    2012年1月10日

    女性／３０代

    みなさん、イオンでの割り引きを推されていますが、ウチは単純に１０年固定金利が低かったので金利で選びました。手数料が高いのが気になりますが、借入期間が短い人にはいいと思います。

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最後に・・・住宅ローン、３つの盲点


最後に、管理人が感じる住宅ローンの盲点を３つご紹介します。

１つ目は

・住宅ローン審査の不合格率は意外に高い

という点です。統計的なデータはないようですが、おそらく１０％や２０％は不合格になる可能性があります。もちろん、借入金額を減らしたり、期間を短くするなどして合格することもできるとは思いますが、ただ実際に借入金額を減らす＝頭金を増やす、というのは結構難しいですよね。

２つ目は

・人気の銀行の場合、審査や承認までに結構、時間がかかる

という点です。住宅ローンは家計に大きく影響を及ぼすだけに、どうしても一番金利の低い銀行に人気が集中する傾向があります。すると審査から承認までに１ヶ月以上かかって結局間に合わなかった、なんてことも・・・。

３つ目は

・どこの銀行の金利が一番低いかは、月によって結構変わる

という点です。競争の激しい住宅ローンですから、どれくらい積極的かによって、一番金利の低い銀行は毎月結構変わります。検討時点では一番金利が低いと思って決めても、実際に契約の時になると「そうでもなかった」なんてことになると、笑うに笑えません。

ということで管理人からのアドバイスとしては

・なるべく早めに、金利が低そうな複数の銀行に申し込んでおく

ということです。当たり前のことしか言っていませんが（笑）。

住宅ローンは一生のことですし、さまざまな経費のことを考えれば、その後借り替えることも案外、面倒です。最初はなるべく選択肢は絞り込まない方がいいのではないでしょうか？

では、みなさんがよりよい住宅ローンと出逢えますことを願っております！！

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