2014年12月の
今、最も人気の住宅ローンをご紹介します。
ランキングは読者のクリック数でカウントしています。

2014年冬、住宅ローン選びのポイント

最近、住宅ローンのサービス内容はゴチャゴチャしていて、サッパリわからないという方も多いと思います。
そんな読者の方のために、ポイントをすっきり4つにまとめてみました。

>>>最新の住宅ローン比較・ランキングはこちら 

住宅ローン お役立ちコンテンツ

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2014年12月の住宅ローン金利比較

実質金利
順位
金利 金利
優遇
条件
繰上返済 クチコミと
金利推移
公式サイト
表面金利 保証料
(年0.2%に相当)
実質金利
(保証料を金利換算)
利便性 手数料
変動
金利
10年
金利
20年
金利
変動
金利
10年
金利
20年
金利

1
新生銀行


0.730 1.300 1.750

なし

0.730

1.300

1.450
固定15年


1.750
固定20年

なし


 

無料

クチコミと
金利推移
最新の金利
はこちら
>>

2
住信SBI
ネット銀行


0.650 1.080 1.690

なし

0.650

1.080

1.690

なし


 

無料〜
30,000円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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>>

2
イオン
銀行


0.570 1.100

なし

0.570

1.100

WAON
設定など


 

無料

クチコミと
金利推移
最新の金利
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4
りそな
銀行


0.775 1.300 2.750

あり

0.975
※最大
引下値

1.500
※最大
引下値

2.950
※最大
引下値

給与振込
など※


 

無料〜
32,400円

クチコミと
金利推移
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5
楽天銀行

0.673 1.513

なし

0.673

1.513

給与振込


 

無料

クチコミと
金利推移
最新の金利
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5
フラット35
/楽天銀行


1.290

手数料1.3%

団体信用保険
0.3%/年

1.730

なし


 

無料

クチコミと
金利推移
最新の金利
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6
三菱東京
UFJ銀行


0.775

0.975
1.250 3.250

あり

0.975

1.175

1.450

3.450

給与振込
など


 

無料〜
20,000円

クチコミと
金利推移
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7
東京スター
銀行


2.350 3.000
固定
3年

なし

1.850

派遣社員
契約社員

でもOK!

2.500
固定
3年


派遣社員
契約社員
でもOK!

融資割合


 

実質
無料

クチコミと
金利推移
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8
フラット35
/SBI
モーゲージ


1.290

手数料2.0%

団体信用保険
0.3%/年

1.800

なし


 

無料

クチコミ
募集中
最新の金利
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9
みずほ
銀行


1.075 1.550 2.350

あり

1.275

1.750

2.550

給与振込
など


 

無料〜
50,000円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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10
三菱UFJ
信託銀行

1.275 2.030 2.880

あり

1.475

2.230

3.080

なし


 

無料〜
30,000円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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11
三井住友
銀行


0.975 1.250 2.160

あり

1.175

1.450

2.360

給与振込
など


 

無料〜
20,000円

クチコミと
金利推移
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12
みずほ
信託銀行


2.475 3.600

あり

2.675

3.800

なし


 

無料〜
5,000円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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※りそな銀行:金利引下げ幅はりそな銀行所定の審査により決定。条件については公式ホームページを確認。
※三井住友銀行:保証料内枠方式の場合、保証料外枠方式に比べご融資利率が年0.2%〜年0.8%高くなります。


(2014年12月1日現在。金利等は当サイト調べ。最新の金利は各銀行のHPでご確認ください。)


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  • 人気1位

  • 新生銀行
  • 詳細を調べる

  • 変動金利タイプ
    0.730%
  • 保証料
    無料!
  • 総合コスト
    0.730%

  • 金利優遇条件
    特になし
  • 利便性
    ・ネットで1円から
    ・自動返済機能あり
  • 繰上返済手数料
    0円

優遇キャンペーン適用後の金利

詳細を調べる


2014年12月
現在の人気1位新生銀行となりました。変動金利だけでなく固定金利でも「実質総合コスト」が低いことが人気の理由でしょうか。ついに1%を下回る水準ですね!

債務者を縛る借り入れ条件も特になく、また繰上返済も手軽にでき、さらに手数料も完全に無料と、今のところ最強の住宅ローンと言えるかもしれませんね。

加えて条件を満たせば変動金利等が0.15%優遇されるキャンペーンが実施されていますね。低い実質金利がさらに低くなるわけで魅力的と言えそうです。

>>>キャンペーンページへ


また新しく「安心パック」が提供されるようになりました。この機能はと言うと・・・

1.コントロール返済 : 万が一の時に、繰上げ返済により返済期間を短縮した分だけ、元本返済をお休みすることができる機能

2.安心保障付団信
 : がん脳卒中糖尿病に加え、事故などにより、介護が必要な状態になってしまったときに住宅ローン残高が0円になるサービス

どちらも「もしも」の時に力強いサービスと言えます!

地域限定ながら「病児保育サービス」や「家事代行サービス」がついていくるコースもありますので気になった方はチェックしてみてください。金利以外にもこうした付帯サービスもチェックした方がよさそうですね。


>>>「安心パック」について詳しくはこちら


ちなみに、新生銀行で住宅ローンを借りると「プラチナ会員」になりATM手数料だけでなく、振込手数料も月10回まで無料になります。振込手数料が通常300円くらいだとすると、月3,000円相当。年間36,000円相当がさらに無料になることになります。これも隠れた魅力の1つですね。

イーローンが実施した2013年住宅ローン顧客満足度調査でも総合ランキングで1位となったようです。

気になった方はまずは資料請求してみてはいかがでしょうか。


>>>とりあえず資料請求、はこちらから


>>>詳しくはこちら
>>>口コミ・金利推移を見る
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  • サイトを見てみる

ユーザーレビュー 新生銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2014年12月5日

    男性/30代

    当初予定していたプランで借入ができずに残念に思っていたところ、魅力的な代替プランを用意して下さいました。大手銀行にも関わらず、1顧客のために融通を利かせて下さって大変感謝しています。日常の利便性も高く、ぜひお勧めしたい銀行です。

  • 満足

    2014年11月8日

    男性/40代

    保証料も取らずに金利も大手銀行よりも安い!どれだけ企業努力をしているのでしょう。借りる側もこういう所で借入するのが筋だと思います。
    ※担保も取って、保証料も取って(保証会社を付ける)ノーリスクで貸出し、更に給料振込み条件とか有り得ません。

  • 満足

    2014年9月25日

    男性/40代

    借り換えでしたが・・・満額とは行きませんでしたが・・・少しサービス(?)的な事も有り感謝してます。対応もスピーディーで助かりました♪ありがとうございました!!借り換えた三井住友の態度が悪く感じました・・・頑張れ新生銀行♪

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住宅ローン担当者に聞く!新生銀行インタビュー
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今月の2位は・・・
住信SBIネット銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
0.650%
保証料
無料!
総合コスト
0.650%
金利優遇条件
特になし
繰上返済手数料
0円
8疾病保証
なんと
無料
詳細を調べる


今月の2位は住信SBIネット銀行です。


借入時の手数料が2.0%と、他の銀行の保証料並みにかかってしまうのが難点ですが、それを割り引いても最も低い金利が魅力です。

また住信SBIネット銀行の場合、通常年0.3%くらいかかる8疾病保障が何と無料でつくのがポイントですね!今、注目の疾病保障つきの住宅ローンを検討している方には、最もオススメの住宅ローンです。

さらに新しく追加された「Mr.住宅ローン」というタイプでは、変動金利タイプの金利がさらに有利となっているほか、8疾病保障に加え、傷害保障や地震保障がこれまた無料でついてきます。注目ですね!


3年固定タイプや5年固定タイプの金利を大きく引き下げた点も、より魅力的になっていると言えそうです。

口座サービスも他行あて振込手数料が無条件で月3回無料の他、セブンイレブン、ローソン、ファミリーマートなどのコンビニATMの利用手数料が24時間無料というのも魅力です。ぜひ選択肢に入れてみてはいかがでしょうか。

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今月のピックアップ

ユーザーレビュー 住信SBIネット銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2014年12月7日

    男性/30代

    金利で選ぼうと思いましたが疾病保険を考えると住信がいちばんです。子供が生まれたばかりなので万が一のことを考えると妻が働くわけにもいかずこうした保険が無料でつくのはすばらしいことだと思いました。

  • 満足

    2014年10月13日

    男性/20代

    仮審査は申請直後(数秒)で通過したので何を審査されたのかは分かりません。入社3年目で5,000万のローン申請でしたので、本審査を通過するか心配でしたが、10日程度で希望額通りに通過しました。申請書類に審査を急いで欲しい旨を書くと少しは早くなるようです。
    少し不満な点としては、電話対応の方の会話がぎこちなく、教育が足りていないと感じました。

  • 満足

    2014年9月26日

    男性/30代

    国の指定する難病であったが、自己申告書の提出だけで団信の審査が通った。他銀行では審査が通らなかったので、審査が通るだけでもありがたい。フラット団信なしと覚悟を決める前に一度相談だけでも行うべきだと思う。

  •  
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今月のピックアップ

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今月の2位は・・・
イオン銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
0.570%
保証料
無料!
総合コスト
0.570%
金利優遇条件
WAON
設定など
繰上返済手数料
無料
店舗網
全国
約120
詳細を調べる

今月の同率2位イオン銀行です。

変動金利や10年固定金利がとても低く、初心者の方が利用しやすい住宅ローンの1つです。

イオン銀行はその名前の通り、大規模ショッピングセンターで有名なイオングループの銀行子会社ですが、そうした関係性もあってイオン系列のショッピングセンター内にある店舗=「インストアブランチ」が特徴となっています。

この店舗は全国約120ヶ所で運営されており、銀行ユーザーとしては必要十分ですね。大手銀行が出店していない地域は意外に多くありますが、ショッピングセンターであるイオンがカバーしていない地域は少ないと思いますので、それが即ちイオン銀行の魅力となっています。

加えて、このイオン銀行の店舗=「インストアブランチ」は土曜、日曜、祝日はもちろんのこと、年末や正月、ゴールデンウィークなども営業しており、営業時間も原則として毎日午前9時から午後9時までということで、銀行の店舗としては抜群の利便性があります。これなら平日なかなか時間が取れない人でもゆったりと相談することができますね。

また、気になる繰上げ返済についても、一部繰り上げ返済の手数料は完全に無料、返済元金も1万円からOKということで高い利便性を誇ります。ネットで簡単に手続きできますから、24時間いつでもどこからでも、どんどん返済できそうですね!

さらに隠れた魅力と言えるのが、住宅ローン利用者は当初5年間、イオンでの買い物が毎日5%OFFになる特典が提供されている点です。

これだけでも十分うれしいのですが、毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」にはもう5%OFFになります。Wでオイシイわけで、普段からイオンを利用している方でなくても大きなメリットがありそうです。

ちなみに、知る人ぞ知るラウンジも利用可能ですので、ちょっとした優越感を味わえるかも・・・しれませんね。



初心者の方はとりあえず選択肢に加えてみてはいかがでしょうか。

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今月のピックアップ

ユーザーレビュー イオン銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2014年11月29日

    男性/30代

    他の人の書き込みでもありましたが、行員のレベルは大手都市銀に比べたら低いと思いましたし、提出書類の量が膨大で気になりましたが、変動金利が断トツに低いので、それを考慮すれば特に気になりませんでした。

  • 満足

    2014年11月23日

    男性/30代

    ネットで自前審査をしてて、何回やってもエラーが出てしまい直接行っていいですか?と電話してマンションの引き渡し日に間に合わないかもしれないと言われて軽く何件か質問されて直に本審査してもらいました。金利と8大疾病が決めてでした。店員さんも親切でしたよ!

  • 満足

    2014年11月5日

    男性/30代

    住信SBIやソニーなどはなんとなく金利が低いイメージがありましたが、ここは全くチェックしていなかったので金利の安さに驚きました。対応には賛否あるようですがぜひ利用してみたいです。

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イオン銀行住宅ローン 突撃インタビュー
今月のピックアップ

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今月のピックアップ
りそな銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
※最大引下値
0.775%
保証料
あり
※年0.2%換算
総合コスト
※最大引下値
0.975%
金利優遇条件
給与振込
など
繰上返済手数料
 0円〜32,400円
疾病保証
有料


  ※WEBコミュニケーションサービス「マイゲート」の利用が条件で無料。全額返済取扱いは不可。詳細は公式ページへ。

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メガバンクの一角をしめるりそな銀行の住宅ローン。最近は他のメガバンクの金利と比較すると積極的な金利を出しており、魅力が増しつつあると言えます。

規模の大きい銀行から住宅ローンを借りたい方や、給与振込先がりそな銀行の方、提携住宅ローンを利用できる方などには有力な選択肢となりますね。

りそな銀行の住宅ローンの特長としては、積極的な金利に加えて、大幅に保障内容を拡充した「団信革命」や、日照補償付住宅ローン「晴れたらいいね」などのユニークなサービス・商品を次々と開発している点や、他の銀行に先駆けて女性向け住宅ローンに注力している点などが挙げられます。

加えて、他のメガバンクがあまり積極的ではないフラット35・フラット20も低金利で提供しているほか、借り換え目的の方には通常金利よりさらに低い金利の住宅ローンを用意しており注目ですね。

気になった方は最新の金利をチェックしてみてはいかがでしょうか。

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ユーザーレビュー りそな銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2014年12月6日

    男性/50代

    年齢的にネット系は不安が大きく旧来の銀行を回りましたが、金利はほとんどどこも同じであり、あとは親切さ・丁寧さでりそな銀行にお願いしました。一番腰が低くて好感が持てました。一度つぶれてよくなった会社の好例。

  • 満足

    2014年9月21日

    男性/40代

    支援機構からの借り換えです。手続きは大変スムーズで、事前審査申込から契約締結までわずか三週間と短く、月末には融資実行予定です。
    契約締結の際に一度だけ店舗に出向く必要がありますが、土曜日も対応しているため、わざわざ会社を休む必要もありません。

  • 満足

    2014年7月3日

    男性/50代

    もともとこちらの銀行の雰囲気に好感を持っていたので、条件が他の銀行と比較して悪くなければ借りようと思っていました。あっさり借換がおわり、こんなに簡単ならもっと早くすればよかったと悔やみました。これまで結構高い利息を払ってきたので。

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今月のピックアップ

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今月のピックアップ2
フラット35/楽天銀行
詳細を調べる
フラット35/20年
1.29%
手数料/団信料
あり※年0.44%換算
総合コスト
1.73%
金利優遇条件
なし
繰上返済手数料
無料
疾病保証
有料
詳細を調べる

金利が歴史的な低水準となる中、長期固定金利タイプ住宅ローンの代表格であるフラット35に興味を持っている人も多いかもしれません。そんな方にお勧めなのが、楽天銀行のフラット35・住宅ローンです。

フラット35は実は利用する金融機関によって金利が変わってくるのですが、楽天銀行(旧・楽天モーゲージ)はいつも最低水準の金利となっていますね。

ただし、フラット35はどこの金融機関もそうですが、手数料が高いのと、団体信用生命保険は有料となっているケースが多いので、実質的なコストを計算する際は注意してください。

なお、楽天銀行はフラット35だけでなく低金利が魅力の変動金利タイプも販売を開始しています。変動金利タイプ狙いの方も選択肢に入れてみてはいかがでしょうか。

>>>変動金利タイプ/詳しくはこちら
>>>フラット35タイプ/詳しくはこちら
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ユーザーレビュー 楽天銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2014年11月2日

    男性/40代

    楽天銀行=フラット35という印象でしたが変動金利も安いと知りました。事務手数料は高めで年収も400万円以上とやや厳しめの印象ですが、だから金利が安いということもあるのでしょう。頭金が少なめなので諸費用も貸してくれる点は魅力です。当初考えていた大手銀行よりよさそうなのでここにも申しこんでみました。

  • 満足

    2014年10月8日

    女性/30代

    住宅ローン選びにあたっていくつか本を買いましたがどれも長期固定が一番お得だと書いてあったので金利が低いフラット35にしました。指摘されているように利息全体としては表面的なほどは安くはありませんでしたが、でも想定していた金利よりは低く借りられたので満足です。低金利が続いていてよかったです。ネット銀行なので電話とメールですが特に問題もなくストレスもありませんでした。

  • 満足

    2014年8月15日

    男性/30代

    見た目の低金利だけでフラット35を選びそうになりましたが、こちらのサイトを見て実際の金利はそこまで低くはないことを知り勉強になりました。ただ自分の性格では金利がずっと一緒というほうが合っていると思ったし、もうこれ以上下がらないという話も聞いたのでやっぱりフラット35にしました。メイン銀行なので楽天で申し込みましたが手数料が大きく下がって十分なメリットがありました。

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今月のピックアップ

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今月のピックアップ3
東京スター銀行
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変動金利タイプ
1.85%〜
保証料
不要
総合コスト
1.85%〜
金利優遇条件
融資割合
繰上返済手数料
実質無料
8疾病保証
有料
詳細を調べる

今月のピックアップの3つ目は東京スター銀行です。

独自のサービスや商品が人気の東京スター銀行ですが、住宅ローンも独自路線を歩んでいます。

新たに取り扱いを開始した「スターフィット住宅ローン」は、正社員だけでなく、自営業派遣社員契約社員勤続年数が短い方々も利用できるというのが最大の特徴ですね!

住宅ローン競争が進む中、金利の低下が続いていますが、住宅ローン金利が低下すればするほど審査が厳しくなるのが通例です。思いがけず審査がNGで残念な思いをされた方も少なくないと思います。

また借り換えのタイミングなどで経済環境の変化から自分の信用力が想定外に下がっていてビックリされるということもあるかもしれません。

そうした方々の受け皿になるかもしれないのがこの「スターフィット住宅ローン」というわけですね。

なおこの住宅ローンのもう1つの特徴は、「返済休暇」という仕組みです。病気や転職、出産やお子さんの進学などのライフイベントによって家計が苦しくなったときに、あらかじめ「返済休暇」を利用できるよう設定しておけば、最長で7年間返済額を軽減できます

これらの特徴に興味を持たれた方は、まずは資料請求してみてはいかがでしょうか。

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今月のピックアップ

ユーザーレビュー 東京スター銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2014年11月17日

    男性/30代

    起業して2年目の自営業者ですがオーナーが借りている自宅兼店舗を売ってくれることになり住宅ローンを組むことに。これまで基本的には黒字を維持してきたので大丈夫だろうと思っていましたがどの銀行も自営業者に厳しく苦労しました。金利は低くはないですが、それでもこれまでの賃料より低く収まっているので資金繰りが楽になりました。感謝しています。

  • 満足

    2014年10月4日

    女性/40代

    隣の家が売りに出されたので買うことに。夫はすでに住宅ローンを利用していたので派遣の主婦でも借りられるところを・・・と探しているときに東京スターの住宅ローンに行き着きました。結果は無事OK。ただ私自身は借りられただけでも満足ですが、金利は夫の住宅ローンと比べても高いので二番目、三番目の候補としておけばいいと思います。

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今月のピックアップ

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最後に・・・住宅ローン、3つの盲点


最後に、管理人が感じる住宅ローンの盲点を3つご紹介します。

1つ目は

・住宅ローン審査の不合格率は意外に高い


という点です。統計的なデータはないようですが、おそらく10%や20%は不合格になる可能性があります。もちろん、借入金額を減らしたり、期間を短くするなどして合格することもできるとは思いますが、ただ実際に借入金額を減らす=頭金を増やす、というのは結構難しいですよね。

2つ目は

・人気の銀行の場合、審査や承認までに結構、時間がかかる

という点です。住宅ローンは家計に大きく影響を及ぼすだけに、どうしても一番金利の低い銀行に人気が集中する傾向があります。すると審査から承認までに1ヶ月以上かかって結局間に合わなかった、なんてことも・・・。

3つ目は

・どこの銀行の金利が一番低いかは、月によって結構変わる

という点です。競争の激しい住宅ローンですから、どれくらい積極的かによって、一番金利の低い銀行は毎月結構変わります。検討時点では一番金利が低いと思って決めても、実際に契約の時になると「そうでもなかった」なんてことになると、笑うに笑えません。

ということで管理人からのアドバイスとしては

・なるべく早めに、金利が低そうな複数の銀行に申し込んでおく

ということです。当たり前のことしか言っていませんが(笑)。

住宅ローンは一生のことですし、さまざまな経費のことを考えれば、その後借り替えることも案外、面倒です。最初はなるべく選択肢は絞り込まない方がいいのではないでしょうか?

では、みなさんがよりよい住宅ローンと出逢えますことを願っております!!

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