2015年9月の
今、最も人気の住宅ローンをご紹介します。
ランキングは読者のクリック数でカウントしています。

2015年、住宅ローン選びのポイント

最近、住宅ローンのサービス内容はゴチャゴチャしていて、サッパリわからないという方も多いと思います。
そんな読者の方のために、ポイントをすっきり4つにまとめてみました。

>>>最新の住宅ローン比較・ランキングはこちら 

住宅ローン お役立ちコンテンツ

New! 2015年9月の住宅ローン金利比較・ランキング
住宅ローン金利推移と住宅ローン金利動向について
住宅ローンシミュレーション(シュミレーション)について
住宅ローン審査の9大基準 落ちた理由は?対策は?
最新住宅関連ニュース :
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[特集]最新地価関連ニュース
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[特集]住宅ローン減税・住宅ローン控除最新ニュース
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2015年9月の住宅ローン金利比較

実質金利
順位
金利 金利
優遇
条件
繰上返済 クチコミと
金利推移
公式サイト
表面金利 保証料
(年0.2%に相当)
実質金利
(保証料を金利換算)
利便性 手数料
変動
金利
10年
金利
20年
金利
変動
金利
10年
金利
20年
金利

1
新生
銀行


0.880 1.300 1.550

なし

0.680

1.100

1.350

なし


 

無料

クチコミと
金利推移
最新の金利
はこちら
>>

2
イオン
銀行


0.570 1.100

なし

0.570

1.100

WAON
設定など


 

無料

クチコミと
金利推移
最新の金利
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3
住信SBI
ネット銀行


0.650 0.910 1.440

なし

0.650

0.500
固定5年


0.910
固定10年

1.440

なし


 

無料〜
30,000円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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4
りそな
銀行


0.775 1.150 2.650

あり

0.975
※最大
引下値

1.350
※最大
引下値

2.850
※最大
引下値

給与振込
など※


 

無料〜
32,400円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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5
じぶん
銀行


0.595 1.180 3.050

なし

0.595

1.180

3.050

給与振込
など


 

無料〜
21,000円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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6
楽天銀行

0.658 1.421

なし

0.658

1.421

給与振込


 

無料

クチコミと
金利推移
最新の金利
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>>

6
フラット35
/楽天銀行


1.310

手数料1.3%

団体信用保険
0.3%/年

1.750

なし


 

無料

クチコミと
金利推移
最新の金利
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7
三菱東京
UFJ銀行


0.775

0.975
1.200 3.250

あり

0.975

1.175

1.400

3.450

給与振込
など


 

無料〜
20,000円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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8
東京スター
銀行


2.450 2.950
固定
3年

なし

1.950

派遣社員
契約社員

でもOK!

2.950
固定
3年


派遣社員
契約社員
でもOK!

融資割合


 

実質
無料

クチコミと
金利推移
最新の金利
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9
フラット35
/ARUHI
住宅ローン


1.310

手数料2.0%

団体信用保険
0.3%/年

1.820

なし


 

無料

クチコミ
募集中
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10
みずほ
銀行


1.075 1.500 2.350

あり

1.275

1.700

2.550

給与振込
など


 

無料〜
50,000円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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11
三菱UFJ
信託銀行

1.075 1.770 2.600

あり

1.275

1.970

2.800

なし


 

無料〜
30,000円

クチコミと
金利推移
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12
三井住友
銀行


0.975 1.200 2.160

あり

1.175

1.400

2.360

給与振込
など


 

無料〜
20,000円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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13
みずほ
信託銀行


2.475 3.750

あり

2.675

3.950

なし


 

無料〜
5,000円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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※新生銀行:実質金利は借り換え優遇キャンペーン適用後の金利
※りそな銀行:金利引下げ幅はりそな銀行所定の審査により決定。条件については公式ホームページを確認。
※三井住友銀行:保証料内枠方式の場合、保証料外枠方式に比べご融資利率が年0.2%〜年0.8%高くなります。


(2015年9月1日現在。金利等は当サイト調べ。最新の金利は各銀行のHPでご確認ください。)


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  • 人気1位

  • 新生銀行
  • 詳細を調べる

  • 変動金利タイプ
    0.680%
  • 保証料
    無料!
  • 総合コスト
    0.680%

借り換え優遇キャンペーン適用後の金利


  • 金利優遇条件
    特になし
  • 利便性
    ・ネットで1円から
    ・自動返済機能あり
  • 繰上返済手数料
    0円

詳細を調べる


2015年9月
現在の人気1位新生銀行となりました。変動金利だけでなく固定金利でも「実質総合コスト」が低いことが人気の理由でしょうか。ついに1%を下回る水準ですね!

債務者を縛る借り入れ条件も特になく、また繰上返済も手軽にでき、さらに手数料も完全に無料と、今のところ最強の住宅ローンと言えるかもしれませんね。

加えて借り換えなどの条件を満たせば金利が0.20%優遇されるキャンペーンが実施されていますね。低い実質金利がさらに低くなるわけで魅力的と言えそうです。

>>>キャンペーンページへ


また新しく「安心パック」が提供されるようになりました。この機能はと言うと・・・

1.コントロール返済 : 万が一の時に、繰上げ返済により返済期間を短縮した分だけ、元本返済をお休みすることができる機能

2.安心保障付団信
 : がん脳卒中糖尿病に加え、事故などにより、介護が必要な状態になってしまったときに住宅ローン残高が0円になるサービス

どちらも「もしも」の時に力強いサービスと言えます!

地域限定ながら「病児保育サービス」や「家事代行サービス」がついていくるコースもありますので気になった方はチェックしてみてください。金利以外にもこうした付帯サービスもチェックした方がよさそうですね。


こちらのサービスは「日経優秀製品・サービス賞」にて最優秀賞を獲得したようです。


>>>「安心パック」について詳しくはこちら


ちなみに、新生銀行で住宅ローンを借りると「プラチナ会員」になりATM手数料だけでなく、振込手数料も月10回まで無料になります。振込手数料が通常300円くらいだとすると、月3,000円相当。年間36,000円相当がさらに無料になることになります。これも隠れた魅力の1つですね。

そうしたこともあってイーローンが実施した住宅ローン顧客満足度調査でも総合ランキングで1位となったようです。

気になった方はまずは資料請求してみてはいかがでしょうか。


>>>とりあえず資料請求、はこちらから


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  • サイトを見てみる

ユーザーレビュー 新生銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2015年7月31日

    男性/50代

    新生銀行で借り直して1ヶ月経ち、ボーナスも予想していた金額が入ってきたので早速繰上返済を行った。驚くほど簡単でパソコンが苦手でも十分操作できた。残高が減ってとても満足している。目標は退職金に手をつけずに住宅ローンをゼロにすること。今のところ目標達成は難しいが気持ちが変わればできるような気もする。借り換えは気合を入れ直すよい機会となった。こちらのサイトの記事も参考になった。

  • 満足

    2015年7月8日

    男性/40代

    金利が上がったと聞いてあまり期待していなかったが前から金利をチェックしていた新生の金利が大きく下がってびっくり。とりあえず仮審査の申し込みを済ませた。ネット銀行は10年後、20年後を考えると多少の不安を感じるので後回し。

  • 満足

    2015年5月16日

    男性/50代

    他行からの借り換えで新生銀行を選びました。事前書類準備は負担感も少なく、申請額満額3500万円回答でした。本店来店は契約時の1回だけ、司法書士立ち合いで約2時間で完了しました。Tポイント2万ポイントもゲットできました。借り換え費用が他行より低いことが決め手でした。毎月の返済が3万円削減できたので大変満足しています。

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住宅ローン担当者に聞く!新生銀行インタビュー
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今月の2位は・・・
イオン銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
0.570%
保証料
無料!
総合コスト
0.570%
金利優遇条件
WAON
設定など
繰上返済手数料
無料
店舗網
全国
約120
詳細を調べる

2015年9月、人気の住宅ローンなのがイオン銀行です。

変動金利や10年固定金利がとても低く、初心者の方が利用しやすい住宅ローンの1つです。

イオン銀行はその名前の通り、大規模ショッピングセンターで有名なイオングループの銀行子会社ですが、そうした関係性もあってイオン系列のショッピングセンター内にある店舗=「インストアブランチ」が特徴となっています。

この店舗は全国約120ヶ所で運営されており、銀行ユーザーとしては必要十分ですね。大手銀行が出店していない地域は意外に多くありますが、ショッピングセンターであるイオンがカバーしていない地域は少ないと思いますので、それが即ちイオン銀行の魅力となっています。

加えて、このイオン銀行の店舗=「インストアブランチ」は土曜、日曜、祝日はもちろんのこと、年末や正月、ゴールデンウィークなども営業しており、営業時間も原則として毎日午前9時から午後9時までということで、銀行の店舗としては抜群の利便性があります。これなら平日なかなか時間が取れない人でもゆったりと相談することができますね。

また、気になる繰上げ返済についても、一部繰り上げ返済の手数料は完全に無料、返済元金も1万円からOKということで高い利便性を誇ります。ネットで簡単に手続きできますから、24時間いつでもどこからでも、どんどん返済できそうですね!

さらに隠れた魅力と言えるのが、住宅ローン利用者は当初5年間、イオンでの買い物が毎日5%OFFになる特典が提供されている点です。

これだけでも十分うれしいのですが、毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」にはもう5%OFFになります。Wでオイシイわけで、普段からイオンを利用している方でなくても大きなメリットがありそうです。

ちなみに、知る人ぞ知るラウンジも利用可能ですので、ちょっとした優越感を味わえるかも・・・しれませんね。



初心者の方はとりあえず選択肢に加えてみてはいかがでしょうか。

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今月のピックアップ

ユーザーレビュー イオン銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2015年8月4日

    男性/30代

    10年金利を使いました。期間はたっぷり残っているので20年や30年の金利がない点が少し気になりましたがそれ以上に低金利だったので。金利には十分満足しています。結構人気があるようで担当の人はずっと忙しそうでした。

  • 満足

    2015年6月29日

    男性/40代

    新聞記事でイオンの金利が一番低いと出ていて信じられなかったが本当に低いとは!そんなイメージ全くなかった。不勉強だった。残り20年くらいで繰上も順調なのでちょうどいい感じ。審査がOKであれば検討したい。近くにイオンがないのがネック。ネットでも手続きできるのか?調べてみたい。

  • 満足

    2015年6月6日

    女性/30代

    イオン銀行で申込み中です。今月は金利が上がりそうということだったので心配していましたが金利が変わらなくてよかった。早く手続きをすませてしまいたいです。

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イオン銀行住宅ローン 突撃インタビュー
今月のピックアップ

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今月の3位は・・・
住信SBIネット銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
0.650%
保証料
無料!
総合コスト
0.650%
金利優遇条件
特になし
繰上返済手数料
0円
8疾病保証
なんと
無料
詳細を調べる


今月=2015年9月の3位住信SBIネット銀行です。


借入時の手数料が2.0%と、他の銀行の保証料並みにかかってしまうのが難点ですが、それを割り引いても最も低い金利が魅力です。

また住信SBIネット銀行の場合、通常年0.3%くらいかかる8疾病保障が何と無料でつくのがポイントですね!今、注目の疾病保障つきの住宅ローンを検討している方には、最もオススメの住宅ローンです。

さらに「ネット専用住宅ローン」は、親銀行であり、メガバンクの1つでもある三井住友信託銀行が住信SBIネット銀行だけに特別に提供している住宅ローンであり、その点では他のネット銀行の住宅ローンより安心感・お得感が大きいと言えそうです。注目ですね!

3年固定タイプや5年固定タイプの金利を大きく引き下げた点も、より魅力的になっていると言えそうです。

口座サービスも他行あて振込手数料が無条件で月3回無料の他、セブンイレブン、ローソン、ファミリーマートなどのコンビニATMの利用手数料が24時間無料というのも魅力です。ぜひ選択肢に入れてみてはいかがでしょうか。

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今月のピックアップ

ユーザーレビュー 住信SBIネット銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2015年8月8日

    男性/40代

    借りようと決めた途端金利が上がり始めかなりイライラしたが今月はようやく下がったようで良かった。第一希望の住信ネット銀行の金利も少し下がったのでうれしい。今、申込み完了。順調に進めばいいのだが。もう十分イライラしたので手続きではイライラしたくない。

  • 満足

    2015年6月30日

    男性/40代

    借り換えが終わり、ちょうどボーナスが支給されたので早速繰上返済。見事に元本が減り感動しました。ネット銀行で住宅ローンを借りると繰上返済が進むという話でしたが、見事にその通りで利便性を実感。これからは毎月の給料日を楽しみにできそう。

  • 満足

    2015年6月4日

    男性/30代

    当初ネットバンクは不安だったので大手の中では金利が安い住友信託にしようと思っていましたが、住信SBIの住宅ローンも住友信託の商品ということを知り、であれば金利が低い方がいいので住信SBI経由に切り替えました。さっき入力し終えたばかりですが、期待通りの金利削減効果があると満足です。

  •  
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今月のピックアップ

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今月のピックアップ
りそな銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
※最大引下値
0.775%
保証料
あり
※年0.2%換算
総合コスト
※最大引下値
0.975%
金利優遇条件
給与振込
など
繰上返済手数料
 0円〜32,400円
疾病保証
有料


  ※WEBコミュニケーションサービス「マイゲート」の利用が条件で無料。全額返済取扱いは不可。詳細は公式ページへ。

詳細を調べる

メガバンクの一角をしめるりそな銀行の住宅ローン。最近は他のメガバンクの金利と比較すると積極的な金利を出しており、魅力が増しつつあると言えます。

規模の大きい銀行から住宅ローンを借りたい方や、給与振込先がりそな銀行の方、提携住宅ローンを利用できる方などには有力な選択肢となりますね。

りそな銀行の住宅ローンの特長としては、積極的な金利に加えて、大幅に保障内容を拡充した「団信革命」や、日照補償付住宅ローン「晴れたらいいね」などのユニークなサービス・商品を次々と開発している点や、他の銀行に先駆けて女性向け住宅ローンに注力している点などが挙げられます。

加えて、他のメガバンクがあまり積極的ではないフラット35・フラット20も低金利で提供しているほか、借り換え目的の方には通常金利よりさらに低い金利の住宅ローンを用意しており注目ですね。

なお「借り換え限定」となってしまいますが、期間限定でネットから借り換えを申し込み、借入が完了すると1万円がもらえる特典が提供されているようです。

気になった方は最新の金利をチェックしてみてはいかがでしょうか。

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ユーザーレビュー りそな銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2015年7月16日

    女性/40代

    借り換えの金利が低かったので相談しに行きましたが親切に対応してもらってかなりの好印象だったのでそのままトントン拍子で進めてしまいました。実際の手続きも熱心に対応してもらって何の不安もなかったです。金利も下がり満足しています。旦那はネット銀行を利用したかったようですが、実際に手続きを進めるのは私なので一番ストレスなくお任せできるところにしたということです。

  • 満足

    2015年4月12日

    男性/40代

    申し込みから融資まで、1ヶ月あまりの迅速対応。丁寧な説明で問題なく、最低金利で融資が実施されました。信頼の置ける素晴らしい銀行だと考えました。

  • 満足

    2015年3月6日

    男性/50代

    借り換えをネットで申し込むと金利が低い。

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今月のピックアップ

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今月のピックアップ2
じぶん銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
0.595%
保証料
不要!
総合コスト
0.595%
金利優遇条件
給与振込
など
繰上返済手数料
0円〜
21,000円
疾病保証
有料
詳細を調べる

今月のピックアップの2つ目は、日本最大のメガバンクである三菱東京UFJ銀行と、これまた日本最大規模の通信会社であるKDDIを親に持つ、サラブレッドともいえる銀行、じぶん銀行です。

当初はガラケー専門銀行といった立ち位置でしたが、現在では幅広い商品を提供する大手ネット銀行の一角として急速にその存在感を高めつつあります。

そのじぶん銀行が満を持して投入してきたのがこの「じぶん銀行 ネット住宅ローン」ですが、魅力はやはり抜群に金利が低い変動金利です。この「ネット住宅ローン」を実際に提供しているのは親会社である三菱東京UFJ銀行ですが、三菱東京UFJ銀行の住宅ローン自体十分金利が低く、その「ネット専用住宅ローン」とくれば金利が最低水準となるのも当然なのかもしれません。

また、上記の通り契約相手が三菱東京UFJ銀行となることから、「ネット銀行は金利は低いけれど数十年も取引できるかどうか少し心配」と感じられる方にとっても有効な選択肢となりそうです。

加えて三菱東京UFJ銀行から住宅ローンを借りようとされていた方にとっても、ネット経由での手続き・契約に抵抗がなければあえてじぶん銀行経由で申し込むというのもアリですね。

さらに、すでに三菱東京UFJ銀行から住宅ローンを借りている方も借り換えでこの「じぶん銀行 ネット住宅ローン」を利用することができるようです。

ただし両者では商品性が微妙に異なりますのでじっくり比較検討してみてはいかがでしょうか。

一方、この住宅ローンの問題点と言えば金利優遇を受けるためには三菱東京UFJ銀行を給与振込にする必要があるという点でしょうか。ただ旧来型の住宅ローンのほとんどでこの給与振込条件が付いておりますし、他の民間銀行と比較すれば一般的には最も給与振込口座に指定しやすいのが三菱東京UFJ銀行だと思いますので、「許容できる」という方はおられるかもしれません。

気になった方は口コミを参考になさってください。

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今月のピックアップ

ユーザーレビュー じぶん銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 普通

    2015年6月15日

    女性/30代

    もしかしてauを使っていると大きく金利を引き下げてくれるのかも?と期待してしまいましたが住宅ローンに関してはauの優遇をやっていないみたいです。残念ですがそれでも金利はかなり低いので候補の1つとして検討していこうと思います。

  • 満足

    2015年4月7日

    男性/50代

    三菱UFJから借り換えできるのがよい。ネット銀行なので手続きに不安はあるが利用してみたい。

  • 満足

    2015年3月28日

    男性/40代

    こちらのサイトを見て良さそうだなと思い仮審査に出したところ早速OKが出ました。他の銀行と掛け持ちですが本審査にトライしてみようと思っています。審査は特段厳しいということはなさそうです。

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今月のピックアップ

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今月のピックアップ3
フラット35/楽天銀行
詳細を調べる
フラット35/20年
1.310%
手数料/団信料
あり※年0.44%換算
総合コスト
1.750%
金利優遇条件
なし
繰上返済手数料
無料
疾病保証
有料
詳細を調べる

金利が歴史的な低水準となる中、長期固定金利タイプ住宅ローンの代表格であるフラット35に興味を持っている人も多いかもしれません。そんな方にお勧めなのが、楽天銀行のフラット35・住宅ローンです。

フラット35は実は利用する金融機関によって金利が変わってくるのですが、楽天銀行(旧・楽天モーゲージ)はいつも最低水準の金利となっていますね。

ただし、フラット35はどこの金融機関もそうですが、手数料が高いのと、団体信用生命保険は有料となっているケースが多いので、実質的なコストを計算する際は注意してください。

なお、楽天銀行はフラット35だけでなく低金利が魅力の変動金利タイプも販売を開始しています。変動金利タイプ狙いの方も選択肢に入れてみてはいかがでしょうか。

>>>変動金利タイプ/詳しくはこちら
>>>フラット35タイプ/詳しくはこちら
>>>口コミ・金利推移を見る
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ユーザーレビュー 楽天銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2015年7月29日

    男性/30代

    変動金利で借りました。金利だけ見れば楽天銀行より低いところがありますが、事務手数料込みで考えると楽天銀行が安かったです。電話で問い合わせした時もすぐに回答がもらえたので、手続きに手間取った印象はありません。審査結果も早かったです。

  • 満足

    2015年7月2日

    男性/30代

    手続きに1ヶ月以上かかるという話も聞いていたので身構えていましたが、トラブルもなく正味4週間程度で借入まで到達しました。早い方でしょうか?実感としては遅くもなく早くもなく、といったところです。

  • 満足

    2015年5月20日

    男性/20代

    変動金利で借りました。手数料などの諸費用を加味した結果一番借りやすかったです。つなぎ融資も必要だったので・・・。
    担当者は、忙しそうでしたが、何とか短期間で融資実行までいけました。メールでのやり取りが基本ではありますが、緊急な場合や不安な時は電話すれば丁寧に対応してくれます。おそらく担当者によって当り外れがあると思いますが、トータルでは満足です。

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今月のピックアップ

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最後に・・・住宅ローン、3つの盲点


最後に、管理人が感じる住宅ローンの盲点を3つご紹介します。

1つ目は

・住宅ローン審査の不合格率は意外に高い


という点です。統計的なデータはないようですが、おそらく10%や20%は不合格になる可能性があります。もちろん、借入金額を減らしたり、期間を短くするなどして合格することもできるとは思いますが、ただ実際に借入金額を減らす=頭金を増やす、というのは結構難しいですよね。

2つ目は

・人気の銀行の場合、審査や承認までに結構、時間がかかる

という点です。住宅ローンは家計に大きく影響を及ぼすだけに、どうしても一番金利の低い銀行に人気が集中する傾向があります。すると審査から承認までに1ヶ月以上かかって結局間に合わなかった、なんてことも・・・。

3つ目は

・どこの銀行の金利が一番低いかは、月によって結構変わる

という点です。競争の激しい住宅ローンですから、どれくらい積極的かによって、一番金利の低い銀行は毎月結構変わります。検討時点では一番金利が低いと思って決めても、実際に契約の時になると「そうでもなかった」なんてことになると、笑うに笑えません。

ということで管理人からのアドバイスとしては

・なるべく早めに、金利が低そうな複数の銀行に申し込んでおく

ということです。当たり前のことしか言っていませんが(笑)。

住宅ローンは一生のことですし、さまざまな経費のことを考えれば、その後借り替えることも案外、面倒です。最初はなるべく選択肢は絞り込まない方がいいのではないでしょうか?

では、みなさんがよりよい住宅ローンと出逢えますことを願っております!!

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