2015年3月の
今、最も人気の住宅ローンをご紹介します。
ランキングは読者のクリック数でカウントしています。

2015年、住宅ローン選びのポイント

最近、住宅ローンのサービス内容はゴチャゴチャしていて、サッパリわからないという方も多いと思います。
そんな読者の方のために、ポイントをすっきり4つにまとめてみました。

>>>最新の住宅ローン比較・ランキングはこちら 

住宅ローン お役立ちコンテンツ

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2015年3月の住宅ローン金利比較

実質金利
順位
金利 金利
優遇
条件
繰上返済 クチコミと
金利推移
公式サイト
表面金利 保証料
(年0.2%に相当)
実質金利
(保証料を金利換算)
利便性 手数料
変動
金利
10年
金利
20年
金利
変動
金利
10年
金利
20年
金利

1
新生
銀行


0.880 1.380 1.580

なし

0.880

1.380

1.480
固定15年


1.580
固定20年

なし


 

無料

クチコミと
金利推移
最新の金利
はこちら
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2
住信SBI
ネット銀行


0.650 1.000 1.670

なし

0.650

1.000

1.670

なし


 

無料〜
30,000円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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>>

3
イオン
銀行


0.570 1.100

なし

0.570

1.100

WAON
設定など


 

無料

クチコミと
金利推移
最新の金利
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4
じぶん
銀行


0.595 1.080 2.800

なし

0.595

1.080

2.800

給与振込
など


 

無料〜
21,000円

クチコミ
募集中
最新の金利
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5
りそな
銀行


0.775 1.200 2.650

あり

0.975
※最大
引下値

1.400
※最大
引下値

2.850
※最大
引下値

給与振込
など※


 

無料〜
32,400円

クチコミと
金利推移
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6
楽天銀行

0.659 1.449

なし

0.659

1.449

給与振込


 

無料

クチコミと
金利推移
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6
フラット35
/楽天銀行


1.200

手数料1.3%

団体信用保険
0.3%/年

1.640

なし


 

無料

クチコミと
金利推移
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7
三菱東京
UFJ銀行


0.775

0.975
1.200 3.150

あり

0.975

1.175

1.400

3.350

給与振込
など


 

無料〜
20,000円

クチコミと
金利推移
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8
東京スター
銀行


2.350 2.950
固定
3年

なし

1.850

派遣社員
契約社員

でもOK!

2.450
固定
3年


派遣社員
契約社員
でもOK!

融資割合


 

実質
無料

クチコミと
金利推移
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9
フラット35
/SBI
モーゲージ


1.200

手数料2.0%

団体信用保険
0.3%/年

1.710

なし


 

無料

クチコミ
募集中
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10
みずほ
銀行


1.075 1.450 2.350

あり

1.275

1.650

2.550

給与振込
など


 

無料〜
50,000円

クチコミと
金利推移
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11
三菱UFJ
信託銀行

1.275 1.950 2.800

あり

1.475

2.150

3.000

なし


 

無料〜
30,000円

クチコミと
金利推移
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12
三井住友
銀行


0.975 1.200 2.080

あり

1.175

1.400

2.280

給与振込
など


 

無料〜
20,000円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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13
みずほ
信託銀行


2.475 3.600

あり

2.675

3.800

なし


 

無料〜
5,000円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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※りそな銀行:金利引下げ幅はりそな銀行所定の審査により決定。条件については公式ホームページを確認。
※三井住友銀行:保証料内枠方式の場合、保証料外枠方式に比べご融資利率が年0.2%〜年0.8%高くなります。


(2015年3月1日現在。金利等は当サイト調べ。最新の金利は各銀行のHPでご確認ください。)


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  • 人気1位

  • 新生銀行
  • 詳細を調べる

  • 変動金利タイプ
    0.880%
  • 保証料
    無料!
  • 総合コスト
    0.880%

  • 金利優遇条件
    特になし
  • 利便性
    ・ネットで1円から
    ・自動返済機能あり
  • 繰上返済手数料
    0円

詳細を調べる


2015年1月
現在の人気1位新生銀行となりました。変動金利だけでなく固定金利でも「実質総合コスト」が低いことが人気の理由でしょうか。ついに1%を下回る水準ですね!

債務者を縛る借り入れ条件も特になく、また繰上返済も手軽にでき、さらに手数料も完全に無料と、今のところ最強の住宅ローンと言えるかもしれませんね。

また新しく「安心パック」が提供されるようになりました。この機能はと言うと・・・

1.コントロール返済 : 万が一の時に、繰上げ返済により返済期間を短縮した分だけ、元本返済をお休みすることができる機能

2.安心保障付団信
 : がん脳卒中糖尿病に加え、事故などにより、介護が必要な状態になってしまったときに住宅ローン残高が0円になるサービス

どちらも「もしも」の時に力強いサービスと言えます!

地域限定ながら「病児保育サービス」や「家事代行サービス」がついていくるコースもありますので気になった方はチェックしてみてください。金利以外にもこうした付帯サービスもチェックした方がよさそうですね。


こちらのサービスは「日経優秀製品・サービス賞」にて最優秀賞を獲得したようです。


>>>「安心パック」について詳しくはこちら


ちなみに、新生銀行で住宅ローンを借りると「プラチナ会員」になりATM手数料だけでなく、振込手数料も月10回まで無料になります。振込手数料が通常300円くらいだとすると、月3,000円相当。年間36,000円相当がさらに無料になることになります。これも隠れた魅力の1つですね。

そうしたこともあってイーローンが実施した住宅ローン顧客満足度調査でも総合ランキングで1位となったようです。

気になった方はまずは資料請求してみてはいかがでしょうか。


>>>とりあえず資料請求、はこちらから


>>>詳しくはこちら
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  • サイトを見てみる

ユーザーレビュー 新生銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2015年3月15日

    男性/30代

    もともとメインバンクは楽天と新生の併用です。変動から長期固定への借換検討時、楽天のフラット35(20年)が最も低い金利だったのですが、マンション購入時(提携三菱東京UFJ)に諸費用込で借りていたため借り換え不可でした。次に20年固定で低いのが新生銀行でした。もともと新生ゴールドであり、かかる費用として事務手数料が25,000円引で29,000円のみ(契約費用(印紙)、登記関連費用は当然かかりますが、これはどこで借りても同じ)で他に一切かからないし、おまけに新生プラチナにランクアップするのが決め手でした。手続きもストレス無く、借り手が段取りよくやれば何の苦労もいらないです。司法書士は指定されますが、料金は他よりも特段高いということはないと思います。セールスも誘導もほとんどなく、自分がどういう考えでどうしたいか、をしっかり持っているのであればいい選択肢だと思います。

  • 満足

    2015年3月11日

    男性/40代

    他行から借り換えました。当初固定15年で優遇金利もあって超低金利。借り換えだけで債務を相当圧縮できました。手続きもスムーズで特にとまどったり資料集めに苦労することはありませんでした。すべてにおいて満足しています。

  • 満足

    2015年2月22日

    男性/40代

    最終に1回来店が必要(平日仕事後でも可能でした)だったのですが、それはそれで質問&確認しながらハンコ押せるので気分的に安心できて楽です。銀行店舗なので対応もしっかりしています。Webで資料請求をしてから1ヶ月間で融資まで完了しました。固定で借り換えしましたが金利およびキャンペーンも満足です。

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住宅ローン担当者に聞く!新生銀行インタビュー
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今月の2位は・・・
住信SBIネット銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
0.650%
保証料
無料!
総合コスト
0.650%
金利優遇条件
特になし
繰上返済手数料
0円
8疾病保証
なんと
無料
詳細を調べる


今月=2015年3月の2位住信SBIネット銀行です。


借入時の手数料が2.0%と、他の銀行の保証料並みにかかってしまうのが難点ですが、それを割り引いても最も低い金利が魅力です。

また住信SBIネット銀行の場合、通常年0.3%くらいかかる8疾病保障が何と無料でつくのがポイントですね!今、注目の疾病保障つきの住宅ローンを検討している方には、最もオススメの住宅ローンです。

さらに新しく追加された「Mr.住宅ローン」というタイプでは、変動金利タイプの金利がさらに有利となっているほか、8疾病保障に加え、傷害保障や地震保障がこれまた無料でついてきます。注目ですね!


3年固定タイプや5年固定タイプの金利を大きく引き下げた点も、より魅力的になっていると言えそうです。

口座サービスも他行あて振込手数料が無条件で月3回無料の他、セブンイレブン、ローソン、ファミリーマートなどのコンビニATMの利用手数料が24時間無料というのも魅力です。ぜひ選択肢に入れてみてはいかがでしょうか。

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今月のピックアップ

ユーザーレビュー 住信SBIネット銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2015年3月3日

    男性/30代

    残高3250万、10年固定で借り換えました。仮審査は数分で本審査は3日でおり好感がもてました。他の方の口コミ通りコールセンターの対応はイマイチでした。偉そうな口調の方となれていない方にあたりました。差し引きしてもオススメです。

  • 満足

    2015年2月26日

    男性/40代

    借り換えです。新生銀行とMrとの比較でこちらが代理店のネット専用を選ぶ予定です。仮・本審査とも早く電話対応も丁寧です。書類準備もそれほどの手間を感じず、3月の金利を見て手続き進めます。

  • 満足

    2015年2月1日

    男性/40代

    大満足です。団信込みでこの利率は驚愕です。ほぼ即決でした。借り換えでしたがネット銀行ならではで一度も訪問する事なく実行、全て電話と郵送書類だけでできる手軽さは自分には合っていました。

  •  
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今月のピックアップ

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今月の3位は・・・
イオン銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
0.570%
保証料
無料!
総合コスト
0.570%
金利優遇条件
WAON
設定など
繰上返済手数料
無料
店舗網
全国
約120
詳細を調べる

2015年3月、人気の住宅ローンなのがイオン銀行です。

変動金利や10年固定金利がとても低く、初心者の方が利用しやすい住宅ローンの1つです。

イオン銀行はその名前の通り、大規模ショッピングセンターで有名なイオングループの銀行子会社ですが、そうした関係性もあってイオン系列のショッピングセンター内にある店舗=「インストアブランチ」が特徴となっています。

この店舗は全国約120ヶ所で運営されており、銀行ユーザーとしては必要十分ですね。大手銀行が出店していない地域は意外に多くありますが、ショッピングセンターであるイオンがカバーしていない地域は少ないと思いますので、それが即ちイオン銀行の魅力となっています。

加えて、このイオン銀行の店舗=「インストアブランチ」は土曜、日曜、祝日はもちろんのこと、年末や正月、ゴールデンウィークなども営業しており、営業時間も原則として毎日午前9時から午後9時までということで、銀行の店舗としては抜群の利便性があります。これなら平日なかなか時間が取れない人でもゆったりと相談することができますね。

また、気になる繰上げ返済についても、一部繰り上げ返済の手数料は完全に無料、返済元金も1万円からOKということで高い利便性を誇ります。ネットで簡単に手続きできますから、24時間いつでもどこからでも、どんどん返済できそうですね!

さらに隠れた魅力と言えるのが、住宅ローン利用者は当初5年間、イオンでの買い物が毎日5%OFFになる特典が提供されている点です。

これだけでも十分うれしいのですが、毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」にはもう5%OFFになります。Wでオイシイわけで、普段からイオンを利用している方でなくても大きなメリットがありそうです。

ちなみに、知る人ぞ知るラウンジも利用可能ですので、ちょっとした優越感を味わえるかも・・・しれませんね。



初心者の方はとりあえず選択肢に加えてみてはいかがでしょうか。

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今月のピックアップ

ユーザーレビュー イオン銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2015年3月7日

    男性/40代

    借り換え終了。トータル1ヶ月弱。金利が劇的に下がった。金利表、参考になりました。

  • 満足

    2015年3月6日

    男性/40代

    地元大手の地銀と新生銀行、それとイオン銀行を天秤にかけ、長い目で見るとイオン銀行の毎日お買物5%OFFのついた変動金利0.57%の方が我が家では魅力を感じました。住宅メーカーの担当者は地元の地銀を最後まで押しておりましたが・・・。
    唯一欠点といえば、つなぎ融資が必要な方には不向き(つなぎ融資でも手数料が必要になるため)かと。現時点ではイオン銀行の変動が最強でしょう。ここ数年はまだまだ変動でもいけそうですし。

  • 満足

    2015年1月25日

    男性/40代

    金利も安いし審査も速かったので、満足しています。行員は不慣れな感じは否めませんでしたが、印象は悪くなかったです。イオンで毎日5%オフなどの特典も考えれば今一番お得なローンかも知れません。

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イオン銀行住宅ローン 突撃インタビュー
今月のピックアップ

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今月のピックアップ
りそな銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
※最大引下値
0.775%
保証料
あり
※年0.2%換算
総合コスト
※最大引下値
0.975%
金利優遇条件
給与振込
など
繰上返済手数料
 0円〜32,400円
疾病保証
有料


  ※WEBコミュニケーションサービス「マイゲート」の利用が条件で無料。全額返済取扱いは不可。詳細は公式ページへ。

詳細を調べる

メガバンクの一角をしめるりそな銀行の住宅ローン。最近は他のメガバンクの金利と比較すると積極的な金利を出しており、魅力が増しつつあると言えます。

規模の大きい銀行から住宅ローンを借りたい方や、給与振込先がりそな銀行の方、提携住宅ローンを利用できる方などには有力な選択肢となりますね。

りそな銀行の住宅ローンの特長としては、積極的な金利に加えて、大幅に保障内容を拡充した「団信革命」や、日照補償付住宅ローン「晴れたらいいね」などのユニークなサービス・商品を次々と開発している点や、他の銀行に先駆けて女性向け住宅ローンに注力している点などが挙げられます。

加えて、他のメガバンクがあまり積極的ではないフラット35・フラット20も低金利で提供しているほか、借り換え目的の方には通常金利よりさらに低い金利の住宅ローンを用意しており注目ですね。

気になった方は最新の金利をチェックしてみてはいかがでしょうか。

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ユーザーレビュー りそな銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2015年3月6日

    男性/50代

    借り換えをネットで申し込むと金利が低い。

  • 満足

    2015年2月25日

    男性/30代

    ネット銀行の方が審査が通りやすいイメージがなんとなくあって金利も低いし審査したらダメでした!本当に驚きました。どうしようと思いながら次の候補だったりそなに相談したら金利は多少高めだったもののとりあえずOKがでて助かりました。時間がないときだったら間に合わなかったかもしれないので何個か審査を受けておいた方がよいと思います。

  • 満足

    2014年12月16日

    男性/50代

    年齢的にネット系は不安が大きく旧来の銀行を回りましたが、金利はほとんどどこも同じであり、あとは親切さ・丁寧さでりそな銀行にお願いしました。一番腰が低くて好感が持てました。一度つぶれてよくなった会社の好例。

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今月のピックアップ

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今月のピックアップ2
フラット35/楽天銀行
詳細を調べる
フラット35/20年
1.200%
手数料/団信料
あり※年0.44%換算
総合コスト
1.640%
金利優遇条件
なし
繰上返済手数料
無料
疾病保証
有料
詳細を調べる

金利が歴史的な低水準となる中、長期固定金利タイプ住宅ローンの代表格であるフラット35に興味を持っている人も多いかもしれません。そんな方にお勧めなのが、楽天銀行のフラット35・住宅ローンです。

フラット35は実は利用する金融機関によって金利が変わってくるのですが、楽天銀行(旧・楽天モーゲージ)はいつも最低水準の金利となっていますね。

ただし、フラット35はどこの金融機関もそうですが、手数料が高いのと、団体信用生命保険は有料となっているケースが多いので、実質的なコストを計算する際は注意してください。

なお、楽天銀行はフラット35だけでなく低金利が魅力の変動金利タイプも販売を開始しています。変動金利タイプ狙いの方も選択肢に入れてみてはいかがでしょうか。

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>>>フラット35タイプ/詳しくはこちら
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ユーザーレビュー 楽天銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2015年2月27日

    男性/40代

    楽天銀行利用者です。楽天銀行はフラット35の金利が良いイメージがありましたが変動金利も低いようです。こちらの商品の評判はどうなのでしょうか?もう少し調べて良さそうであれば申し込むだけ申し込みたい。

  • 満足

    2015年1月30日

    男性/30代

    金利が最も下がったと聞いたので審査受付しましたが、政府の方針でもっと下がると聞いたのでもう少し待つことにしました。細かな条件とかはよく把握していないけれど利用できるなら利用したいです。勉強してみます。

  • 満足

    2014年11月20日

    男性/40代

    楽天銀行=フラット35という印象でしたが変動金利も安いと知りました。事務手数料は高めで年収も400万円以上とやや厳しめの印象ですが、だから金利が安いということもあるのでしょう。頭金が少なめなので諸費用も貸してくれる点は魅力です。当初考えていた大手銀行よりよさそうなのでここにも申しこんでみました。

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今月のピックアップ

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今月のピックアップ3
東京スター銀行
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変動金利タイプ
1.85%〜
保証料
不要
総合コスト
1.85%〜
金利優遇条件
融資割合
繰上返済手数料
実質無料
8疾病保証
有料
詳細を調べる

今月のピックアップの3つ目は東京スター銀行です。

独自のサービスや商品が人気の東京スター銀行ですが、住宅ローンも独自路線を歩んでいます。

新たに取り扱いを開始した「スターフィット住宅ローン」は、正社員だけでなく、自営業派遣社員契約社員勤続年数が短い方々も利用できるというのが最大の特徴ですね!

住宅ローン競争が進む中、金利の低下が続いていますが、住宅ローン金利が低下すればするほど審査が厳しくなるのが通例です。思いがけず審査がNGで残念な思いをされた方も少なくないと思います。

また借り換えのタイミングなどで経済環境の変化から自分の信用力が想定外に下がっていてビックリされるということもあるかもしれません。

そうした方々の受け皿になるかもしれないのがこの「スターフィット住宅ローン」というわけですね。

なおこの住宅ローンのもう1つの特徴は、「返済休暇」という仕組みです。病気や転職、出産やお子さんの進学などのライフイベントによって家計が苦しくなったときに、あらかじめ「返済休暇」を利用できるよう設定しておけば、最長で7年間返済額を軽減できます

これらの特徴に興味を持たれた方は、まずは資料請求してみてはいかがでしょうか。

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今月のピックアップ

ユーザーレビュー 東京スター銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2015年1月14日

    女性/40代

    気に入った中古マンションを見つけたので手付を払って普段利用している銀行に申し込んだらまさかの審査落ち・・・でもどうしても諦めきれずいろいろ調べていたらこの住宅ローンを知り申し込んでみたら審査を通りました!一度落ちた経験があるだけにホっとしました。
    とりあえずここを利用することになると思いますが、勤続年数が伸び信用力がついてきたらハードルが高そうなネット銀行なんかにも申し込んでみたいと思っています。

  • 満足

    2014年11月17日

    男性/30代

    起業して2年目の自営業者ですがオーナーが借りている自宅兼店舗を売ってくれることになり住宅ローンを組むことに。これまで基本的には黒字を維持してきたので大丈夫だろうと思っていましたがどの銀行も自営業者に厳しく苦労しました。金利は低くはないですが、それでもこれまでの賃料より低く収まっているので資金繰りが楽になりました。感謝しています。

  • 満足

    2014年10月4日

    女性/40代

    隣の家が売りに出されたので買うことに。夫はすでに住宅ローンを利用していたので派遣の主婦でも借りられるところを・・・と探しているときに東京スターの住宅ローンに行き着きました。結果は無事OK。ただ私自身は借りられただけでも満足ですが、金利は夫の住宅ローンと比べても高いので二番目、三番目の候補としておけばいいと思います。

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今月のピックアップ

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最後に・・・住宅ローン、3つの盲点


最後に、管理人が感じる住宅ローンの盲点を3つご紹介します。

1つ目は

・住宅ローン審査の不合格率は意外に高い


という点です。統計的なデータはないようですが、おそらく10%や20%は不合格になる可能性があります。もちろん、借入金額を減らしたり、期間を短くするなどして合格することもできるとは思いますが、ただ実際に借入金額を減らす=頭金を増やす、というのは結構難しいですよね。

2つ目は

・人気の銀行の場合、審査や承認までに結構、時間がかかる

という点です。住宅ローンは家計に大きく影響を及ぼすだけに、どうしても一番金利の低い銀行に人気が集中する傾向があります。すると審査から承認までに1ヶ月以上かかって結局間に合わなかった、なんてことも・・・。

3つ目は

・どこの銀行の金利が一番低いかは、月によって結構変わる

という点です。競争の激しい住宅ローンですから、どれくらい積極的かによって、一番金利の低い銀行は毎月結構変わります。検討時点では一番金利が低いと思って決めても、実際に契約の時になると「そうでもなかった」なんてことになると、笑うに笑えません。

ということで管理人からのアドバイスとしては

・なるべく早めに、金利が低そうな複数の銀行に申し込んでおく

ということです。当たり前のことしか言っていませんが(笑)。

住宅ローンは一生のことですし、さまざまな経費のことを考えれば、その後借り替えることも案外、面倒です。最初はなるべく選択肢は絞り込まない方がいいのではないでしょうか?

では、みなさんがよりよい住宅ローンと出逢えますことを願っております!!

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