2014年7月の
今、最も人気の住宅ローンをご紹介します。
ランキングは読者のクリック数でカウントしています。

2014年夏、住宅ローン選びのポイント

最近、住宅ローンのサービス内容はゴチャゴチャしていて、サッパリわからないという方も多いと思います。
そんな読者の方のために、ポイントをすっきり4つにまとめてみました。

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住宅ローン お役立ちコンテンツ

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2014年7月の住宅ローン金利比較

実質金利
順位
金利 金利
優遇
条件
繰上返済 クチコミと
金利推移
公式サイト
表面金利 保証料
(年0.2%に相当)
実質金利
(保証料を金利換算)
利便性 手数料
変動
金利
10年
金利
20年
金利
変動
金利
10年
金利
20年
金利

1
新生銀行


0.980 1.650 2.000

なし

0.780

1.150
固定7年


1.650
固定10年

1.800

なし


 

無料

クチコミと
金利推移
最新の金利
はこちら
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2
住信SBI
ネット銀行


0.650 1.180 1.830

なし

0.650

1.180

1.830

なし


 

無料〜
30,000円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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2
イオン
銀行


0.570 1.250

なし

0.570

1.000
固定5年


1.250
固定10年

WAON
設定など


 

無料

クチコミと
金利推移
最新の金利
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4
フラット35
/楽天銀行


1.450

手数料1.3%

団体信用保険
0.3%/年

1.890

なし


 

無料

クチコミと
金利推移
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5
りそな
銀行


0.775 1.400 2.900

あり

0.975
※最大
引下値

1.600
※最大
引下値

3.100
※最大
引下値

給与振込
など※


 

無料〜
50,000円

クチコミと
金利推移
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6
じぶん
銀行


0.775 1.380 3.150

なし

0.775

1.380

3.150

給与振込
など


 

無料〜
21,000円

クチコミ
募集中
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7
三菱東京
UFJ銀行


0.775

0.975
1.400 3.350

あり

0.975

1.175

1.600

3.550

給与振込
など


 

無料〜
20,000円

クチコミと
金利推移
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8
フラット35
/SBI
モーゲージ


1.450

手数料2.0%

団体信用保険
0.3%/年

1.960

なし


 

無料

クチコミ
募集中
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9
東京スター
銀行


2.400 3.000
固定
3年

なし

2.400

3.000
固定
3年

借り換え
など


 

実質
無料

クチコミと
金利推移
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10
みずほ
銀行


1.075 1.650 2.400

あり

1.275

1.850

2.600

給与振込
など


 

無料〜
50,000円

クチコミと
金利推移
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11
三菱UFJ
信託銀行

1.275 2.130 3.050

あり

1.475

2.330

3.250

なし


 

無料〜
30,000円

クチコミと
金利推移
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12
三井住友
銀行


0.975 1.400 2.300

あり

1.175

1.600

2.500

給与振込
など


 

無料〜
20,000円

クチコミと
金利推移
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13
みずほ
信託銀行


2.475 3.650

あり

2.675

3.850

なし


 

無料〜
5,000円

クチコミと
金利推移
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※新生銀行:実質金利は優遇キャンペーン適用後の金利
※りそな銀行:金利引下げ幅はりそな銀行所定の審査により決定。条件については公式ホームページを確認。
※三井住友銀行:保証料内枠方式の場合、保証料外枠方式に比べご融資利率が年0.2%〜年0.8%高くなります。


(2014年7月1日現在。金利等は当サイト調べ。最新の金利は各銀行のHPでご確認ください。)


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  • 人気1位

  • 新生銀行
  • 詳細を調べる

  • 変動金利タイプ
    0.780%
  • 保証料
    無料!
  • 総合コスト
    0.780%

  • 金利優遇条件
    特になし
  • 利便性
    ・ネットで1円から
    ・自動返済機能あり
  • 繰上返済手数料
    0円

優遇キャンペーン適用後の金利

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2014年7月
現在の人気1位新生銀行となりました。変動金利だけでなく固定金利でも「実質総合コスト」が低いことが人気の理由でしょうか。ついに1%を下回る水準ですね!

債務者を縛る借り入れ条件も特になく、また繰上返済も手軽にでき、さらに手数料も完全に無料と、今のところ最強の住宅ローンと言えるかもしれませんね。

加えて条件を満たせば変動金利等が0.2%優遇されるキャンペーンが実施されていますね。低い実質金利がさらに低くなるわけで魅力的と言えそうです。

さらにWEBから申し込むと、審査結果に関わらずAmazonのギフト券1,000円分がプレゼントされますので、「まずは申し込んでおく」というのも良いかもしれませんね。各種キャンペーンの詳細はこちらからご確認ください。


>>>キャンペーンページへ


また新しく「安心パック」が提供されるようになりました。この機能はと言うと・・・

1.コントロール返済 : 万が一の時に、繰上げ返済により返済期間を短縮した分だけ、元本返済をお休みすることができる機能

2.安心保障付団信
 : がん脳卒中糖尿病に加え、事故などにより、介護が必要な状態になってしまったときに住宅ローン残高が0円になるサービス

どちらも「もしも」の時に力強いサービスと言えます!

地域限定ながら「病児保育サービス」や「家事代行サービス」がついていくるコースもありますので気になった方はチェックしてみてください。金利以外にもこうした付帯サービスもチェックした方がよさそうですね。


>>>「安心パック」について詳しくはこちら


ちなみに、新生銀行で住宅ローンを借りると「プラチナ会員」になりATM手数料だけでなく、振込手数料も月10回まで無料になります。振込手数料が通常300円くらいだとすると、月3,000円相当。年間36,000円相当がさらに無料になることになります。これも隠れた魅力の1つですね。

イーローンが実施した2013年住宅ローン顧客満足度調査でも総合ランキングで1位となったようです。

気になった方はまずは資料請求してみてはいかがでしょうか。


>>>とりあえず資料請求、はこちらから


>>>詳しくはこちら
>>>口コミ・金利推移を見る
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  • サイトを見てみる

ユーザーレビュー 新生銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2014年7月8日

    女性/40代

    これまで情報収集どまりでなかなか踏ん切りがつきませんでしたが、夫婦ともにボーナスがあったことや金利が下がって今しかないと思いようやく申し込みました。狙っているのは7年か20年です。家事サービスも詳しく調べたわけではないですが、よさそうであれば利用したい。

  • 満足

    2014年6月28日

    男性/40代

    増税後は物件の値段も多少は下がるかと思っていたけれどむしろ値上がり傾向なのは誤算。これ以上上がる前にと早めに購入することにしました。ただ住宅ローン金利が下がってきたのはうれしい誤算。住宅ローンはあれこれ調べましたが、ユニークな機能で一番安心できそうな新生銀行に。

  • 満足

    2014年5月11日

    女性/40代

    先日、無事に借り換えが終了しました。夫が自営業なので収入に波があることから返済が一番重要なここの住宅ローンがうちのニーズに合っていました。最近は割と余裕がある状況なので早速、繰上げ返済を利用しましたが元本や借り入れ期間がどんどん減っていくのは楽しいです。
    ATMや振込みの手数料も無料なのでコスト削減効果はかなり大きいです。

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住宅ローン担当者に聞く!新生銀行インタビュー
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今月の2位は・・・
住信SBIネット銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
0.650%
保証料
無料!
総合コスト
0.650%
金利優遇条件
特になし
繰上返済手数料
0円
8疾病保証
なんと
無料
詳細を調べる


今月の2位は住信SBIネット銀行です。


借入時の手数料が2.0%と、他の銀行の保証料並みにかかってしまうのが難点ですが、それを割り引いても最も低い金利が魅力です。

また住信SBIネット銀行の場合、通常年0.3%くらいかかる8疾病保障が何と無料でつくのがポイントですね!今、注目の疾病保障つきの住宅ローンを検討している方には、最もオススメの住宅ローンです。

さらに新しく追加された「Mr.住宅ローン」というタイプでは、変動金利タイプの金利がさらに有利となっているほか、8疾病保障に加え、傷害保障や地震保障がこれまた無料でついてきます。注目ですね!


3年固定タイプや5年固定タイプの金利を大きく引き下げた点も、より魅力的になっていると言えそうです。

口座サービスも他行あて振込手数料が無条件で月3回無料の他、セブンイレブン、ローソン、ファミリーマートなどのコンビニATMの利用手数料が24時間無料というのも魅力です。ぜひ選択肢に入れてみてはいかがでしょうか。

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今月のピックアップ

ユーザーレビュー 住信SBIネット銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2014年7月6日

    男性/40代

    もともと金利が低くて疾病保証が無料のSBIにしようと思っていましたが、収入が厳しくなったときの対策が充実している新生や、金利が一番低いと報道されていたイオンも捨てがたく、結局こちらのサイトでアドバイスされていたように3つともに申し込んでみました。仮審査が通った中から最も条件のよいところを選ぶつもりです。複数の銀行に個人情報を提出するのは少し抵抗もありますが、仮審査くらいなら、、、

  • 満足

    2014年6月14日

    男性/30代

    5年0.5%はかなり魅力的に感じましたが6年目以降の金利引き下げ幅を考え変動金利タイプでいくつもりです。繰上げとか保険とか総合的に考えるとSBIが一番いいように感じました。まだ申し込んだばかりなので結果は分かりません。こんなに早く家を買うとは思っていなかったのでもう少し早く頭金を貯め始めればよかったと少し後悔です。

  • 満足

    2014年4月28日

    男性/40代

    借り換えローンをしました。返済額を下げたいため、既存借り入れローンより10年間長い期間で申込しましたがほぼOKをもらいました。通期変動金利も格別に低い水準です。司法書士を選べないことや審査期間がかかる等ありますが、いろいろな決め事があるのは融資の常識と思います。民間企業でも販売先の与信判断をすることを考えれば、理屈は一緒なので理解できます。

  •  
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今月のピックアップ

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今月の2位は・・・
イオン銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
0.570%
保証料
無料!
総合コスト
0.570%
金利優遇条件
WAON
設定など
繰上返済手数料
無料
店舗網
全国
約120
詳細を調べる

今月の同率2位イオン銀行です。

変動金利や10年固定金利がとても低く、初心者の方が利用しやすい住宅ローンの1つです。

イオン銀行はその名前の通り、大規模ショッピングセンターで有名なイオングループの銀行子会社ですが、そうした関係性もあってイオン系列のショッピングセンター内にある店舗=「インストアブランチ」が特徴となっています。

この店舗は全国約120ヶ所で運営されており、銀行ユーザーとしては必要十分ですね。大手銀行が出店していない地域は意外に多くありますが、ショッピングセンターであるイオンがカバーしていない地域は少ないと思いますので、それが即ちイオン銀行の魅力となっています。

加えて、このイオン銀行の店舗=「インストアブランチ」は土曜、日曜、祝日はもちろんのこと、年末や正月、ゴールデンウィークなども営業しており、営業時間も原則として毎日午前9時から午後9時までということで、銀行の店舗としては抜群の利便性があります。これなら平日なかなか時間が取れない人でもゆったりと相談することができますね。

また、気になる繰上げ返済についても、一部繰り上げ返済の手数料は完全に無料、返済元金も1万円からOKということで高い利便性を誇ります。ネットで簡単に手続きできますから、24時間いつでもどこからでも、どんどん返済できそうですね!

さらに隠れた魅力と言えるのが、住宅ローン利用者は当初5年間、イオンでの買い物が毎日5%OFFになる特典が提供されている点です。

これだけでも十分うれしいのですが、毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」にはもう5%OFFになります。Wでオイシイわけで、普段からイオンを利用している方でなくても大きなメリットがありそうです。

ちなみに、知る人ぞ知るラウンジも利用可能ですので、ちょっとした優越感を味わえるかも・・・しれませんね。



初心者の方はとりあえず選択肢に加えてみてはいかがでしょうか。

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今月のピックアップ

ユーザーレビュー イオン銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2014年6月24日

    男性/40代

    提出書類は多いものの審査が早く、手際良く親切に手続きをしてくれ、おまけに低金利で満足です。買い物も5%割引など特典がありかなり有利です。
    デメリットとしては、担当者の知識レベルが今ひとつなことと、相対的に発展途上の金融機関であることです。

  • 満足

    2014年5月8日

    男性/40代

    イオン銀行の住宅ローンを選んだ理由は疾病保障の内容が充実していたから。特にガンと診断されたらその時点で住宅ローン残高がゼロとなるのはかなり魅力に感じました。他の疾病保障は就業不能となることが必要となるなどいろいろと条件がつくので実質的にはこちらの方がかなり優秀だと思う。ガン家系なので一番重視しました。

  • 満足

    2014年4月18日

    男性/40代

    地元の地銀での借り換えがほぼ決まっていましたが、家内が買い物中に話を聞いてみたら結構条件がよさそうということで話を聞きに行きました。結構柔軟に対応してくれて金利もそこより低くできるということだったので地銀には申し訳ないことをしましたが土壇場でイオンに変更しました。手続きはスムーズに行かないこともありましたがとにかく金利が低くなったので良かった。

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イオン銀行住宅ローン 突撃インタビュー
今月のピックアップ

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今月のピックアップ
フラット35/楽天銀行
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フラット35/20年
1.450%
手数料/団信料
あり※年0.44%換算
総合コスト
1.890%
金利優遇条件
なし
繰上返済手数料
無料
疾病保証
有料
詳細を調べる

金利が歴史的な低水準となる中、長期固定金利タイプ住宅ローンの代表格であるフラット35に興味を持っている人も多いかもしれません。そんな方にお勧めなのが、楽天銀行のフラット35・住宅ローンです。

フラット35は実は利用する金融機関によって金利が変わってくるのですが、楽天銀行(旧・楽天モーゲージ)はいつも最低水準の金利となっていますね。

ただし、フラット35はどこの金融機関もそうですが、手数料が高いのと、団体信用生命保険は有料となっているケースが多いので、実質的なコストを計算する際は注意してください。

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ユーザーレビュー 楽天銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2014年5月26日

    女性/30代

    審査に時間がかかりましたが・・・その間に金利が下がったのはラッキーでした。スカイプで相談できたのも面白い経験でした。管理画面で審査状況が確認できるなどネット銀行ならではの工夫を感じられました。

  • 満足

    2014年4月12日

    男性/30代

    フラット35の金利が史上最低と聞き、ここから上がることはあっても下がることはないだろうと申し込みました。これだけ金利が下がれば多少割高でも迷わずフラット35を選べますね。庶民にとっては金利が低くてありがたいです。

  • 満足

    2014年2月26日

    男性/40代

    借り換えでフラット35を利用できると知り申し込みました。フラット35の中では金利・手数料面で楽天がベストだと思います。

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今月のピックアップ

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最後に・・・住宅ローン、3つの盲点


最後に、管理人が感じる住宅ローンの盲点を3つご紹介します。

1つ目は

・住宅ローン審査の不合格率は意外に高い


という点です。統計的なデータはないようですが、おそらく10%や20%は不合格になる可能性があります。もちろん、借入金額を減らしたり、期間を短くするなどして合格することもできるとは思いますが、ただ実際に借入金額を減らす=頭金を増やす、というのは結構難しいですよね。

2つ目は

・人気の銀行の場合、審査や承認までに結構、時間がかかる

という点です。住宅ローンは家計に大きく影響を及ぼすだけに、どうしても一番金利の低い銀行に人気が集中する傾向があります。すると審査から承認までに1ヶ月以上かかって結局間に合わなかった、なんてことも・・・。

3つ目は

・どこの銀行の金利が一番低いかは、月によって結構変わる

という点です。競争の激しい住宅ローンですから、どれくらい積極的かによって、一番金利の低い銀行は毎月結構変わります。検討時点では一番金利が低いと思って決めても、実際に契約の時になると「そうでもなかった」なんてことになると、笑うに笑えません。

ということで管理人からのアドバイスとしては

・なるべく早めに、金利が低そうな複数の銀行に申し込んでおく

ということです。当たり前のことしか言っていませんが(笑)。

住宅ローンは一生のことですし、さまざまな経費のことを考えれば、その後借り替えることも案外、面倒です。最初はなるべく選択肢は絞り込まない方がいいのではないでしょうか?

では、みなさんがよりよい住宅ローンと出逢えますことを願っております!!

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